商業銀行應對支付寶沖擊的策略
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摘要：時間的變遷帶動經濟技術的快速發展，因此，我國互聯網金融行業也得到了飛速的發展，每個行業的商業模式不一樣，因此，互聯網金融業務也是不相同的，導致了我國互聯網金融在傳統金融機構的發展中遇到了嚴峻的局勢，導致了我國商業銀行在面對如此艱巨的挑戰下不得不做出改變?，F在，支付寶成為了一種新型的網絡交易的財務工具，在實際生產生活與工作中，商業銀行在運營的時候面對了嚴峻的挑戰，因此，商業銀行需要在夾縫中求生存。
關鍵詞：商業銀行;支付寶;策略
中圖分類號：F832.2 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2019）015-0321-02
一、商業銀行應轉變經營理念
1.共享產品研發平臺
在實際工作中，同一種銀行與銀行之間或者是銀行與總分行之間必須要創建一個健全的分工合作機制，俗話說“學術有專攻”，所以，需要將自己的優點擴大，專心致志的研發同一種商品，將工作分開處理，讓研發工作效率更好、更快。舉個例子，如果是同一種銀行，總分行需要進行工作的分配，核心系統的開發、創新項目的研發以及目標的研發。因為總分行是掌握銀行整體方向的機構，所以，在研發之前，總行需要把不同的研發項目的功能進行審查核定，選擇不同項目的優點以及缺點，然后對項目進行授權，做接下來的產品和技術的研發。
分行做的主要工作就是進行項目、產品、服務的開發，因為地區不同，將工作下分到每一個分行進行研發的想法是不科學的，所以，總行需要按照每一個地區的具體情況進行個性化項目的研發，讓不同分行在項目研發的時候根據自身特點進行。總之，為了滿足不同地區客戶的需求，由總行對各個分行的項目研發成果進行分類總結，統一創新，分行內部可以對新業務進行適當的創新工作。
2.擁抱互聯網
各個商業銀行應該通過不斷掌握互聯網金融的創新發展理念，并將其融合到自身的發展中去的方式來實現自身的發展進步。銀行的管理層應該積極走訪客戶，及時了解客戶的真實情感，進而將互聯網因素融入銀行傳統業務的辦理中，讓客戶在業務辦理時不受時間和空間的限制，實現自身業務、服務的互聯網創新，不斷推出新業務，提升自身的核心競爭力，積極應對互聯網的沖擊，有效抵御互聯網沖擊對商業銀行發展的影響。
盡管是銀行這一行業，都應該摒棄傳統的工作方式，合理的運用互聯網技術進行業務的拓展，商業銀行的決策者更應該學習互聯網技術，運用互聯網技術，可以發展一些新的客戶，這是集傳統商業銀行與聯網金融第三方支付制衡的重要環節?；ヂ摼W的運用可以為客戶帶來更多便捷，隨時隨地與客戶溝通，不同程度上提升了工作效率以及客戶的滿意度。
3.順應技術變革
互聯網剛問世的時候創造者沒有想象到通過時間以及人們的努力，會演變出這么多新鮮事物。有了互聯網，人們可以自由的獲得自己想要的，不會再受到時間和距離的阻礙，人們的思想以及傳播內容也會受到不同程度的影響。因為互聯網的存在，信息傳播快以及人們接受信息的能力是有據現行的，所以，選擇對自己有價值的信息非常重要。所以，這就需要商業銀行的決策人員應該知曉互聯網發展的優點與弊端，并合理地運用其有點，通過互聯網金融的波流涌動，憑借互聯網的優點提升自己。
二、商業銀行創新迎挑戰
1.提升大數據挖掘能力
時代的變遷帶動經濟技術的發展，現在，每個行業都有大數據的運用，支付寶等第三方支付平臺受到人們的一致好評，所以，商業銀行需要借助互聯網的優點來提升本銀行的發展。
現在，傳統商業銀行的經營管理模式也在隨著大數據技術的發展而改變著，所以，為了滿足客戶的需求，商業銀行需要運用大數據技術對數據進行歸納整理，搜索對商業銀行開展業務有幫助的信息進行運用，讓商業銀行可以跟客戶的需求進行聯系。目前，大數據金融正在積極向上的發展，所以，為了實現數據共享，信息金融、第三方支付平臺以及互聯網金融相互串聯，對不同的業務進行融合方得以實現。
之前的商業銀行內部因為沒有大數據金融理念，商業銀行在互聯網等方面還有很多需要提升的地方，在商業銀行中電子化的運用也是對金融電子化的創新。大數據金融在商業銀行中有著舉足輕重的地位，因此，商業銀行應該廣納賢才，成立研發創新部門，通過運用互聯網平臺對銀行內部技術進行更新。為了不被拍在沙灘上，需要運用大數據對客戶的需求做邊界，并制定出合理的解決措施，為商業銀行的決策者提供決策信息。
2.創新業務流程
之前商業銀行的經營模式已經不適用于當今快速發展的今天，所以，商業銀行應該運用互聯網，通過高端技術的運用，將網上有用的信息匯總，發現潛在客戶，以最大的努力去貼合客戶的需求，從而將不必要的業務流程縮減，讓客戶在辦理的時候不用需要太長的時間。因此，在互聯網技術快速發展得今天，互聯網技術的運用才是商業銀行發展的關鍵，成立網上銀行，用網絡業務吸引更多人的眼球，發展新客戶，穩住老客戶。同時，商業銀行還需要創建銀行電子平臺，跟第三方支付機構進行合作，使得業務得到拓展。互聯網技術的運用不僅可以實現業務的創新，還會提升銀行業務辦理效率，使商業銀行在如此快速發展的今天依然屹立。
3.貼近客戶服務
現在，隨著技術的快速發展，不僅是商業銀行方面運用了信息技術，就連淘寶都選擇了信息技術，買家與賣家不用面對面的交流，就可以與買家進行交流，就可以獲得買家的實際需求以及產品詳情等問題，讓客戶在購買東西的時候足不出戶就可以辦到，這就是電子商務平臺的有點?，F在，微信、微薄、抖音、QQ等網絡互動交流方式也逐漸增多，廣大用戶下載和使用的頻率也有所提升，同時，企業、個體與電子商務平臺也會運用不同的交流方式進行及時地溝通。因此，商業銀行也可以對自己的業務進行更新，因為傳統的溝通方式已經逐漸的被人們遺忘。所以，客戶進行業務辦理的過程中，商業銀行的工作人員需要對客戶進行交流。有的客戶去銀行辦理業務的時候，需要對風險評估表進行填寫，亦或是理財產品的購買等，客戶對其的判斷會出現差錯，所以，基本上遇到這種情況都沒有方向感。 因此，為了實時與客戶進行溝通，商業銀行可以運用微薄、微信等各種論壇的形式對客戶的需求進行了解，解答客戶疑惑的問題，并對客戶提出的問題進行梳理，從而對其進行完善。同時，為了提升客戶與商業銀行之間的交流的有效率，讓客戶可以跟客戶經理進行一對一的溝通，雙方添加微信號或者是QQ號等平臺進行交流，不僅如此，商業銀行也可以用這種方法進行溝通平臺的創建。最重要的一點就是，我們可以運用信息基礎，創建理財產品售后評價系統，如果客戶已經購買過商業銀行的理財產品，可以讓客戶進行產品滿意度的填寫，從而也為在尋找購買理財產品的用戶指明方向。
二、合作共贏
1.增強監管溝通
現在，互聯網作為第三方支付平臺還屬于比較新型的金融模式，現在，我國經濟技術以及人們生活水平及質量的提升，互聯網第三方支付的發展速度以及進度之間還不是完全融合的，換言之，互聯網第三方支付平臺的管理手段監管部門并沒有給出一套完善的方式，因此，管理措施不超前，同時，互聯網第三方支付平臺的關聯規則也沒有“天敵”，因此，監管部門對于互聯網金融的管理還不是很全面地。所以，政府部門進行業務開展的過程中，對于制度比較完善的商業銀行而言選擇力度還是比較大的，對于互聯網金融還不是很信任。所以，商業銀行為了將互聯網第三方支付平臺立于不敗之地，需要與監管機構進行合作。
2.與對手結盟
自從支付寶等互聯網金融的問世，中小型企業在難以貸款的問題上得到了合理的處理。為了提升企業貸款的概率，互聯網帶寬平臺需要把貸款人員以及貸款提供人員的信息進行配對，如果信息配對成功，那么貸款的提供人員和需求人員就可以獲得彼此的信息，然后進行選擇。第三方平臺超級快捷、方便的資金作為媒介，對我國商業銀行在資金橋梁的角色發生了翻天覆地的變化，就算互聯網第三方平臺有方便快捷的優越性，但是其自身具有不便利型，也就是說，第三方支付平臺規模比較小，面向的人群也是中小型企業的貸款問題，如果企業需要大量的資金，那么還是需要去商業銀行的門店進行處理。
3.共享業務生態
現在，支付寶與財付通成為了打敗銀聯電子支付現象已勝利告終，因為支付寶和財付通使用便利，可以充分滿足客戶的需求。所以，商業銀行也可以推出信用卡的形式來吸引客戶的目光。商業銀行將自身的影響力作為引子，將消費人員與企業進行串聯，得到了一個嶄新的盈利機緣。
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