試論基于大數據時代的商業銀行金融業務創新
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摘要：當前，隨著科學技術的快速發展，互聯網已經逐漸普及，大數據時代來臨，影響著各行各業的發展。在互聯網影響下，我國金融行業取得了快速發展，對傳統金融帶來了巨大的沖擊和挑戰，銀行業的發展環境發生了重大變化，因此傳統商業銀行的發展模式已經無法適應新時代的發展需求，有效做好金融業務創新顯得十分重要。商業銀行金融業務創新，一方面能夠推動自身更好地適應社會需求，另一方面能夠優化自身的經營模式，豐富產品種類，促進自身長遠持續發展，本文就大數據時代背景下商業銀行金融業務創新方面的內容進行分析與探究，并提出相對應的創新對策，以便為商業銀行更好地發展提供參考。
關鍵詞：大數據時代;商業銀行;金融業務創新;互聯網
隨著社會的快速發展，人們的生活水平不斷提升，需求日益多樣化，商業銀行業務創新已經成為必然趨勢。商業銀行應當合理進行業務創新與模式改革，并加快轉型，推動自身實現良好發展。就當前的情況而言，雖然我國很多商業銀行已經認識到大數據時代所帶來的變化，然而并沒有做好轉型的準備，業務創新度不高，實際發展中面臨著一系列問題，做好這些問題的解決，加快業務創新的步伐顯得非常重要。
一、大數據時代商業銀行金融業務創新的意義
1.推動商業銀行更好地適應社會發展的重要需求
商業銀行是我國的重要金融機構，其是否能夠實現良好持續發展，不僅關系著自身的整體經營狀況，而且與人民的生活息息相關。隨著大數據時代的來臨，商業銀行傳統的經營模式受到了巨大沖擊，經營中的矛盾不斷突出，也導致其發展受到了限制，無法跟隨社會發展的步伐，這就不利于其與社會有效協調，無法推動自身健全發展，因此做好商業銀行金融業務創新迫在眉睫，也只有如此才能夠更好地適應社會需求，跟上時代發展的步伐，不被市場所淘汰。
2.增強商業銀行競爭力的重要途徑
隨著大數據時代的到來，各種互聯網金融機構不斷涌現，金融行業出現了前所未有的發展，這就使得傳統商業銀行受到了較大的沖擊，商業銀行只有做好業務創新，積極改變自身的經營模式，適應時代需求才能夠促進競爭力的全面提升，更好地發展。從另一方面來看，我國商業銀行起步晚，客戶群分布區域、結構等都比較單一，所提供的經營區域以及金融服務等范圍都比較窄，沒有完善的經營體制，所以抵抗風險的能力較低，加之大數據背景下各種金融機構不斷涌現，就容易導致商業銀行的競爭力低下，得不到有效發展，而通過業務創新，不斷進行發展模式優化，能夠使得其適應大數據時代的需求，推動自身競爭力的全面提升。
二、大數據時代商業銀行發展中面臨的問題
當前，我國商業銀行在實際發展中還面臨著諸多問題，如果不解決好這些問題，勢必會導致商業銀行的發展受到影響，不利于其長遠持續發展。具體問題如下：
1.市場定位不清晰、不明確
大數據時代各類金融機構不斷涌現，金融產品的種類也在不斷豐富，商業銀行要想實現良好發展，必須要做好市場定位，對自身進行科學化定位，并根據具體情況進行產品的創新。然而，就當前而言，我國很多商業銀行在實際發展中并沒有做好市場定位，而是盲目進行產品開發，這就導致自身所開發出來的產品無法滿足客戶的實際需求，不利于其全面發展。另外，還有很多商業銀行沒有對客戶進行科學化、系統化管理，不注重客戶信息搜集，導致客戶管理較為混亂，不能全面分析客戶的需求，從而不能根據客戶需求進行產品的專業化打造，影響了商業銀行的長遠發展。
2.產品類型較為單一
隨著大數據的快速發展，商業銀行的發展更為便捷，能夠通過大數據的運用進行各類信息的整合與搜集，然而很多商業銀行并沒有對大數據以及互聯網進行科學化運用，沒有及時進行各類數據的分析，所開發出來的產品往往具有較強的同質化現象，總體類型較為單一。同時，還有很多商業銀行的領導思維較為傳統，不能及時進行思想觀念的創新，認為傳統業務是經典業務，過于注重傳統業務的發展，無法用發展的眼光看待問題，這就導致業務創新性較低，類型較為單一，阻礙了商業銀行的持續發展。
3.業務流程不合理，運行效率低下
業務流程是否合理直接影響了商業銀行的發展，科學化的業務流程能夠為商業銀行健康持續發展提供有利作用，避免其運行過程的混亂，依據各類需求以及市場情況進行業務創新，而不科學的業務流程則會導致商業銀行的運行較為混亂，不能根據銀行的需求進行活動規劃，從而使得商業銀行發展陷入困境。當前我國很多商業銀行的業務流程并不合理，相關人員無法根據市場發展情況以及銀行的實際情況進行流程規劃，直接影響了商業銀行的運行效率。
三、大數據時代商業銀行金融業務的創新對策
大數據時代商業銀行做好金融業務創新是適應社會發展的重要需求，也是提升自身競爭力的重要途徑，而應當采取何種途徑進行金融業務創新需要商業銀行領導進行全面化分析，合理做好對策。筆者根據我國商業銀行的實際發展情況提出如下幾點金融業務創新的建議：
1.做好市場定位，打造專業化、個性化銀行
商業銀行金融業務創新的前提是要做好市場定位，只有市場定位較為準確，明確自身的發展目標，才能夠根據目標進行業務的創新，做好產品開發，推動商業銀行更好發展。在大數據時代下，商業銀行的發展環境有了大幅度改變，這就要求商業銀行要對自身的發展環境以及所處的發展形勢進行分析，并做好市場定位，緊緊圍繞“做強、做精、做優”的目標進行發展。商業銀行競爭的實質是客戶競爭，因此商業銀行應當合理進行市場定位，并對自身的客戶群體進行深化了解，對不同類型的客戶群體進行專業化、差異化分析，充分借助自身優勢進行客戶信息的獲取，對不同類型的客戶信息進行收集和分類，形成系統化的客戶管理數據庫，并針對于不同類型的客戶進行個性化產品的開發，打造專業化、個性化銀行。
2.做好產品創新，豐富產品類型 產品創新是商業銀行業務創新的重要部分，商業銀行應當積極進行產品創新，根據不同的客戶需求進行產品類型的開發，推動產品類型更加豐富。同時，還應當積極進行業務創新，避免業務類型以及產品過于單一，比如，可以開發一些保險業務、投行業務、證券業務、租賃業務以及信托業務等，如此才能夠使得金融服務更加多元化，滿足客戶的實際需求，推動商業銀行經濟效益的全面提升。另外，商業銀行領導應當及時進行思想觀念的更新，與時俱進，跟隨時代發展的步伐，應當認識到產品創新的重要性，并積極運用大數據技術進行行業分析，推動自身更好地進行業務升級與優化，促進商業銀行的全面發展。
3.全面優化業務流程，推動運行效率的有效提升
商業銀行應當對自身的業務流程進行優化，根據具體的市場經濟發展形勢進行業務流程規劃，使得業務流程較為科學，推動自身運行更為健全，不斷提升運行效率。一方面商業銀行應當改變傳統以產品為中心、以盈利為導向的發展模式，積極融入以客戶為中心、以市場為導向的模式，做好資源的全面整合，將客戶作為中心，市場作為導向積極進行業務流程的優化，另一方面應當將該運行模式滲入到營銷、人力以及財務等各個部門，使得全體員工能夠認識到業務流程規劃的重要性，在具體工作中更好地發揮自身的優勢，提升銀行的整體運行效率。
4.有效運用大數據，不斷提升市場占有率
金融業務創新需要結合大數據技術，商業銀行應當對云計算、大數據以及智能化技術進行科學化運用，將其作為技術支撐對相關的互聯網數據、移動終端以及銀行網點等進行整合，構建數據倉庫，對數據進行全面挖掘與分析，使得數據能夠轉化為自身的經濟價值，為業務創新做好基礎。同時，還應當通過數據積累實現管理模式逐步向數據依據轉化，激活銀行“數字化”革新，不斷提升銀行的整體管理水平和業務層次，推動市場占有率的不斷擴大。另外，商業銀行金融業務創新離不開互聯網的運用，銀行領導應當注重人才在業務創新中的重要性，定期對自身的員工進行新知識和新技能培訓，使得員工能夠有效掌握大數據技術，更好地進行業務創新，適應社會發展需求。
結束語
大數據時代，商業銀行金融業務創新是商業銀行有效發展的重要途徑，只有做好業務創新，才能夠適應大數據時代的發展需求，提升自身競爭力。商業銀行業務創新的途徑有很多種，其領導應當做好思想觀念的革新，認識到大數據對自身發展所帶來的優勢，并積極性大數據技術的運用，推動自身得到更好地發展。
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