新形勢下衡陽金融系統性風險基本情況調研
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摘 要：金融是經濟的核心，金融業的發展是實體經濟能穩定向上發展的基礎，支持和服務實體經濟的發展是金融業的根本。該文以衡陽為例，來闡述其在新形勢下的金融系統風險，提出金融系統中所存在的風險以及解決的辦法，希望能夠給我國金融業的發展提供參考。
關鍵詞：金融安全 系統性金融分險 實體經濟 金融監管
中圖分類號：F832 文獻標識碼：A 文章編號：1672-3791（2019）02（c）-0247-02
1 經濟金融運行中出現的問題
1.1 實體經濟發展依然困難
1.1.1 市場需求回暖乏力
2018年1～3月份，衡陽市工業生產規模增長值為145.3億元，同比增加了7%，增速出現了下滑的趨勢，其中中鋼衡重公司的一季度新增訂單為8000萬元，比去年減少了50%，主要產品的價格同比平均下降了10%，產值下降了50%。衡陽共生產鋼管25萬t，銷售收入為12.4億元，利潤為負的8000萬元，同比下降了20%。
1.1.2 企業的生產產能過剩嚴重
一季度，鋼鐵、有色金屬等行業的產品的價格仍然很低。比如華菱衡鋼無縫鋼管行業，這個行業仍然是供給大于需求，這就讓該公司的營銷部門的壓力大，各個分廠也不能持續生產，使得1～3月份的有效作業率只有70%。受到鋼鐵市場產能過剩的影響，鋼精粉的價格下跌到生產的成本線以下，只有祁豐礦業有意復產，其他企業復產無望。
1.1.3 企業資金困境仍未解決
經濟下行，工業特別是中小微企業面臨著資金上的困難。一是資金的周轉難。到3月末，人行衡陽市支29家監測企業應收賬款的凈額為45億元，同比增長了8%。到了3月末，華菱衡鋼應收賬款凈額為15億元，存貨為18億元，比年初分別上升了6%和12%，這兩項就戰略企業的大量資金，使得企業的流動資金嚴重不足。二是融資難。經濟的總體處于下行，銀行業的金融機構中借貸現象較突出，工業企業存在著一定的資金上的不足。比如招商銀行對于貸款在300萬以上的要求其分期償還，審批的條件更加嚴格。
1.1.4 爭先進和省市有一定的差距
多項指標都比全省甚至全國的平均水平要低。GDP的增速在2018年比全省平均水平要低0.5個百分點，規模工業的增加值比全省全國的平均水平低1.2%，規模工業的增速也比全省、全國的水平低1.0%。而作為一般的公共預算收入，則比全省平均水平低3.9個百分點，比全國的平均水平低7.5個百分點。稅占比為59.3%，比全省的平均水平低13.5個百分點，比全市低12.1個百分點，排名為全省最后一名，和長沙相比較差了將近21個百分比，其中地方稅的占比比全省的平均水平低15.7個百分點。這樣在18個參與GDP核算的主要經濟指標中，排在全省靠后的有9個項目，其中有4個項目排在第13位。
1.2 實體經濟信貸需求疲軟，銀行信貸投放壓力增大
從2018第一季度開始，全市的信貸資金的投放就不是很好，增速有點慢。一方面是受限于行業，比如：“二高一剩”房地產業、地方平臺企業等，銀行的信貸出現萎縮，資金仍然很緊張;另一方面，很多機構都說真正的實體經濟在貸款上的需求仍十分疲軟，優質的中小微企業雖然信貸需求較強，但是授信條件卻不是很好。比如從2016年末開始，很多基礎設施的重大項目雖然開工了，也促進了中長期固定資產貸款的持續增長，但是因為投資速度增長過緩，使得未來銀行的信貸投放壓力仍然不小。
1.3 金融機構傳統利潤增長壓力上升
因為負債成本和貸款定價的大幅下滑，金融機構的凈息增長壓力仍然不小。一方面，負債規模在不斷提升，銀行的自營存款成本也往上發展。人民幣的存款方面，央行擴大了人民幣存款利率的浮動水平，市場競爭讓每家銀行都加入到存款利率的審批中，存款利率也維持在基準利率最高的水平。另一方面，激烈的競爭環境和存款增長的壓力讓質押類的貸款出現了數量上的增加，貸款的定價大幅度下滑，傳統利潤的增長壓力也不小。到2018年3月末，全市銀行業金融機構貸款平均利率為8%，同比降低了0.1個百分點，票據的融資平均利率為5%，同比降低了0.8個百分點，息差明顯收緊了。
1.4 商業銀行資產管理難度加大
商業銀行的管理難度較大主要表現為不良貸款管控壓力大。受到宏觀經濟下行的影響，有些傳統工業的產能過剩，這讓行業進一步加深了信貸風險;小企業的抗風險的能力不強，信貸風險也隨之加大。到了2018年3月末，全市銀行業的金融機構本外幣的不良貸款余額為62億元，新增不良貸款0.35億元，不良率下降了0.3個百分點。從行業來看，不良貸款的“行業性”特征較明顯，主要是在鋼鐵、煤炭和有色等產能過剩的行業。并且，隨著不良壓力的加大，3月末全市銀行也金融機構的貸款余額為34.89億元，比年初增加了5.97億元，增幅達到了20.66%，在宏觀經濟下行壓力較大的情況下，關注類貸款變成不良貸款的可能性在增大。比如中行省分行就把中鋼衡重關注類的貸款下調為次級類，這樣讓4月份的不良率從0.38%上升到3.5%，資產的質量管控壓力在加劇。
2 促進衡陽經濟金融協調發展的對策建議
2.1 建立配套政策，促進經濟金融互動
通過加強產業政策、金融政策、財政政策等方面的配套設施的協調工作，來實現政策上的聯動。尤其是在民生金融、農村金融等方面，通過財政資金來撬動金融杠桿，讓投入的目標擴大化。建立起交流的合作平臺，促使政府、銀行和企業間的對接，在完善銀行和企業的洽談會上，建立網上金融資源的流轉平臺，建立企業和項目在資金需求過程中的信息數據庫，來實現金融資源的運用的快捷性和方便性。
2.2 引導信貸投入，提高金融運行效率
充分發揮再貸款、再貼現等貨幣政策工具，通過對衡陽市法人金融機構進行考核等，來引導轄區的金融機構來加大信貸的有效投入，來對地方經濟的發展起支撐作用。首先，要提高存貸比，要用好增量，把存量盤活，提高現有信貸的使用效率，并且進一步用好增量資金，讓其和國家的產業政策相一致。其次要優化信貸結構比，要積極支持優秀的重點項目建設，要加大對新型城鎮化建設、工業園區、“三農”、現代服務也等方面的信貸支持。
2.3 拓寬融資渠道，加快金融改革創新
一是加快改革創新步伐。充分發揮制度創新、業務和產品創新、技術創新、服務創新等方面的優勢。二是深化農信社的改革。積極進行指導，全面推進全市農村信用合作社改制組建成農商行。
2.4 規范民間融資，優化金融生態環境
民間融資市場的加速發展讓企業的管理得到進一步跟進，通過政府部門來加強市場的準入、監督檢查、日常檢測等方面的管理，同時通過區域化管理的加強，讓衡陽縣也加大民間金融的監管力度，健全和完善機構建設。
3 結語
通過對衡陽市金融分險的基本情況的調研，認識到要不斷提高金行業的競爭力、抗風險的能力和可持續發展的能力，要堅決守住系統性金融風險的底線。要做到：一要明確金融風險所面臨的問題，最好金融監管。二要根據金融業務和風險的變化形式的不同、新形勢下所出現的新特征，來加強監管的力度，練好監管內功。健全金融監管體系，全面加強金融監管。
參考文獻
[1] 羅鵬，陳義國，許傳華.百度搜索、風險感知與金融風險預測——基于行為金融學的視角[J].金融論壇，2018，23（1）：39-51.
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