基于輔導員視角的大學生網貸問題及抵制教育
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摘要：大學生網貸問題已獲得我國社會的廣泛關注。撇開網貸經營中的諸多問題，本次研究將著眼于學生的主觀因素，并得出將高利率網貸用于非必要性消費，是引發諸多社會問題的主要原因。在求學過程中，大學生長期遠離家庭，輔導員是為學生提供生活指導的主要責任人。基于這一管理架構，本文將首先從主觀、群體、社會、網絡這四個層面，對大學生申請網貸的主要因素進行分析。同時將圍繞勞動教育、人脈管理、道德例證、馬克思經濟學，提出網貸抵制教育的實施路徑。
關鍵詞：輔導員;大學生網貸;危害;抵制教育
引言：
隨著“裸貸”事件的曝光，大學生網貸問題已引起有關部門的高度重視。從教育層面保護學生，是高校理應承擔的責任。信貸的本質邏輯是將散存于社會中的閑置資源配置到生產環節，并利用所帶的產出獲得利潤。但我國大學生通常會將信貸用于消費而非創造產出，因此大學生信貸應納入到次級貸。但在現代社會中，信用本身具有經濟價值。同時考慮到少子化社會中，家長對于學生的溺愛，以學生信用未擔保的小額信貸，已被視為優質信貸項目，各金融機構相繼進入這一領域。金融領域的資金密度較高，在法治程度較低的情況下，極易出現各種亂象。在這一環境中，“高利貸”、“裸貸”等問題相繼出現，高校環境與學生生活受到嚴重影響。針對這一問題，輔導員應通過有效的教育手段，抵制大學生網貸對于高校學子的侵害，以塑造優質的校園環境。
一、大學生網貸的發展與危害
大學生網貸問題，是在信貸超發背景下產生的社會問題，其主要影響是廉價融資與次級信貸交集后，對借貸學生產生的綜合性壓力。大學生網貸產生于信貸行業高度發達的美國。美國中產階級家庭的存款余額相對較少，而高校學費極為昂貴。提倡個人擔當的美國社會，逐漸引導金融行業為大學生提供教育信貸，從而將學生在未來可獲得的勞動報酬提前支付教育開支。2008年后，為了應對次貸危機對實體經濟帶來的負面影響，我國采用了較為寬松的貨幣政策，部分資質較差的信貸公司也獲得了廉價的巨額融資。為了獲取高額利潤，這部分公司將信貸業務引入高校。
由于國情不同，我國大學生網貸的發展暴露出諸多危害。其一，是追債方式涉嫌違法。我國社會的治理成本較高，信貸管理風險遠高于美國。為了降低不良貸款率，商業銀行會委托第三方機構管理表位業務。而這部分金融機構會將評級較低的催繳業務轉交給專業清欠部門，在這一環節中極易出現違法現象。其二，是對學生家庭帶來沉重負擔。大學生網貸利率通常較高，在家長獲悉學生的遭遇時，往往會面對高昂的還款成本。其三，是對大學生心理與生活的影響。網絡信貸需要面臨高昂的還款壓力，若出現延期或違約等情況，則會遭遇多方面騷擾。在這樣的環境下，學生的心理壓力必然增加，常規的生活與學習方式也將受到影響。
二、大學生申請網貸的主要因素
?。ㄒ唬┖靡輴簞诘闹饔^思想
好逸惡勞的主觀思想，是引發我國大學生申請網貸的主要因素。當代大學生多出生于獨生子女家庭，在父母的溺愛下，其并未養成通過勞動換取報酬的觀念與習慣。在面對資金需求時，其更習慣于尋求他人幫助，而非主動克服困難。同時，在進入高校后，部分大學生的消費欲望難以得到遏制，家庭提供的生活費用并不能滿足其消費需要。在無法獲得外界援助，且自身勞動意愿尚未充分調動的情況下，網貸平臺似乎成為了滿足學生消費欲望的唯一途徑?？傊嬖谟诋敶髮W生內心深處的“好逸惡勞”，并非單純地厭惡勞動。而是對于社會勞動的陌生，以及難以尋找到將勞動轉化為報酬的有效路徑。
（二）交友不慎的負面影響
據統計，多數學生是通過朋友引薦等渠道，認識并使用網貸平臺。我國仍具有熟人社會的諸多特征，人情因素在基層社會中會起到重要影響。多數大學生在尋找融資渠道時，會首先請求“朋友”援助?；谶@一特征，部分網絡借貸平臺利用抽取傭金、減免信貸等方式，逐漸在學生群體中培養代理，并由其向周邊同學提供信貸推薦。而我國學生的社會閱歷普遍不足，對于“朋友”得鑒別能力較差，誤將網貸代理視為朋友的情況時有發生。受此影響，學生對于網絡平臺的防范意識，被“朋友”之間的信任打破，部分學生由此跌入網貸陷阱?？傊袑W階段的友情并不包含利益，因此大學生并不善于區分友情與商業公關的差別，盲目聽信他人建議，將對自身的資金安全帶來風險。
?。ㄈ┥鐣^念中的拜金主義
近年來，我國經濟高速發展，盲目追求經濟利益的生活方式逐漸在社會中普及。例如，部分地區會索要高額“彩禮”，部分居民也會將個人財富視為評價其成就的主要依據。在這一環境下，愛情、名譽等事物被逐漸商品化。而為了換回更多財物，可共出售的事物也愈發增加。在這樣的文化背景下，高校學子也將受到影響，并將可通過貨幣計量的事物全部納入到經濟范疇，而道德范疇內的事物則相應減少。針對這一發展趨勢，部分網貸平臺為更多原本隸屬于道德范疇的事物提供定價，從而使這部分事物進一步商品化?；谶@一邏輯，在不提供勞動的前提下，只需出賣原屬于道德范疇內的事物，就可獲得經濟回報。這正是當代拜金主義的主要特征。
?。ㄋ模┗ヂ摼W輸出的消費主義
隨著終端設備的普及，互聯網已對當代學生的日常生活產生了深刻影響，并成為學生獲取信息的主要渠道。但互聯網是由上世紀八十年代，具有左派思想的美國技術人員共同研制的。在總體設計中其更傾向于貶損“約束”。同時互聯網的發展，依賴于金融行業的支持，因此多數網絡信息會為缺乏約束的金融行為提供支持。消費主義是現代金融的理論工具，利用過度消費諸多國家或地區的中產階級已陷入債務陷阱。大學生群體是我國的未來，引導該群體盡早進入消費市場，必然會為金融行業提供更多利潤?？傊?，互聯網產業對于金融行業的依賴程度極高，通過網絡信息美化消費主義的論點，會迷惑我國學生的價值觀。
三、輔導員開展抵制教育的具體路徑
?。ㄒ唬┮劳袆趧咏逃m正好逸惡勞的錯誤觀念 當代學生所展現出的“好逸惡勞”，并非單純地厭惡勞動。而是對于社會勞動的陌生感，以及難以尋找到將勞動轉化為報酬的有效路徑。而這一問題也是導致大學生申請網貸的主要因素。在教育實踐中，輔導員可通過勞動教育，引導學生熟悉社會勞動，并逐漸養成利用勞動換取報酬的良好習慣。首先，輔導員可依托校企合作平臺，組織學生申請實習項目。例如，輔導員可向軟件開發企業申請合作項目，并交由學生完成。通過這樣的鍛煉，學生將領悟到社會勞動的內在價值與行為習慣，從而消除內心深處的陌生感。同時借由此類合作項目，學生可得到經濟回報。其中的喜悅感，遠超家庭提供的經濟支持。輔導員可在學生獲得報酬時，為學生講解勞動價值在經濟規律中的重要地位。綜合分析，勞動教育可復制社會勞動的基本形態，通過此類教育，多數學生會正確認識勞動價值，而經濟收益也將提升其獨立性。
?。ǘ┩高^學生社團引導學生優化人脈管理
大學生并不善于區分友情與商業公關的差別，盲目聽信他人的融資建議，是其申請網貸的主要誘因。針對這一問題，輔導員可通過學生社團，優化學生的人脈管理，從而使其財產安全得到保障。學生社團是由學生發起并管理的組織形式。在社團中，學生之間會形成牢固的管理機制，其約束效力通常會超過輔導員提供的講解。在合作中，輔導員可將金融安全知識引入學生社團，并要求社團負責人共同參與管理。通過這樣的方式，來自于學生內部的網貸推薦將得到遏制，身陷網貸泥潭的學生也可獲得社團以及輔導員的幫助?；蛘?，輔導員可邀請學生聯合組建金融管服務社團。該社團可由金融專業的學生組成，其主要職責是為學生提供信用評估，并推演各類信貸模式的安全程度。借助金融類社團的幫助，學生的財經管理意識將得到提升，部分網貸平臺的騙局可被及時揭穿。
（三）通過例證教育抵御拜金主義思想
拜金主義思想將道德范疇內的事物轉移至經濟范疇，以至道德約束愈發無力。但道德來自于人類本性以及對社會規范的提煉，脫離傳統道德范疇的行為方式，將使行為人脫離法律與社會的保護。同時違反人性與社會規律的行為，也難以得到社會機制的配合，因此此類行為無法長久持續。針對這一特征，輔導員可在各類媒體中輕易搜尋到有關拜金主義的負面例證，以及堅守傳統道德規范的正面榜樣。在日常交流中，輔導員可將這部分例證作為教育內容，從而使學生認識到拜金主義的負面影響。同時針對不同例證，輔導員可將其改編成小故事，并上傳至微信、微博等交流工具。通過這樣的設計，學生的價值觀將保持在正確軌道，大學生網貸的負面影響也將逐步弱化。再有，輔導員可邀請具有借貸經歷的學生，為其他同學提供講解，從而提煉出有益借鑒。
?。ㄋ模┙柚R克思經濟哲學正確解讀消費主義
消費主義是產生于西方金融體系下的經濟觀念，其本質是利用未來收益刺激當前經濟，在貨幣總量不變的條件下，其負面影響難以彌合。馬克思認為，經濟發展的核心問題是如何在剩余價值均勻分配的前提下繼續積累投資（）。針對這一問題，部分西方國家將未來收益作為選擇，并提前消耗當前產出。而馬克思則認為，技術進步是在均勻分配剩余價值的前提下，積累投資的最佳途徑。在大學生網貸教育中，輔導員可通過理論轉換，將網貸解釋為提前消費，將在校學習等同于技術進步。當學生的勞動技術大幅進步后，其收益將穩步提升。若以提前消費為獲取物資的主要途徑，則會帶來沉重的經濟負擔，而實際產出能力卻并未加強。在具體的教育過程中，輔導員可首先為學生提供經濟學計算公式，并要求學生從宏觀層面對比消費主義與技術進步。當學生作出正面解答后，輔導員可提供更具針對性的講解。
結語：
網貸抵制教育，應從四個層面著手。首先，是利用勞動教育幫助學生認識到勞動的重要價值，以便擺脫依靠心理。其次，可借助高校社團，優化學生的人脈管理，從而使學生接觸到更多正面信息。再有，輔導員應引用更多例證，以抵制拜金主義的虛假宣傳。最后，輔導員可借助馬克思經濟學工具，削弱消費主義帶來的負面干擾。
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