試析城鄉經濟中農村金融體系問題及完善措施
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[摘要]隨著我國社會經濟的發展以及國家對“三農”問題的關注程度越來越高，農村經濟發展迫在眉睫，然而目前農村金融體系存在較多問題，以至于農村經濟的發展因此而受到限制，同時，也會危害到農村金融行業的發展。事實上，農村金融體系對于農村經濟發展而言非常重要，因此，為了保證農村金融體系的健康發展以及保證其作用更好的發揮，則有必要對當前存在的問題而提出相應完善建議，以實現農村金融行業、農村經濟共同發展的目的。
[關鍵詞]農村金融 金融體系 農村經濟
農村金融指的是在農村領域中籌集貨幣以及對其進行展開一列管理的金融活動。目前隨著國家經濟的發展，城鄉經濟中農村金融體系存在的問題越來越突出，而這些問題的存在在某種程度上限制了農村經濟的發展，為此，本文以下特圍繞農村金融相關理論來將當前的農村金融體系存在的問題進行展開分析，并且為此提出相應完善建議，實現農村經濟進一步發展的目的。
一、農村金融相關理論概述
?。ㄒ唬┺r村金融及其特殊性
農村金融指的是在農村領域中籌集貨幣以及對其進行展開一列管理的金融活動，簡單地來說，其指的是農村這一環境下的資金運作，具體表現有信用籌資。就農村金融的特殊性而言，其具體有以下幾個方面：首先，其為農村范圍內的籌集資金的活動，而農村的各個領域都會涉及到資金業務往來，因此，其有一定的廣泛性;其次，隨著國家對“三農”的關注程度越來越高，因此，今后農村金融體系方面必會得到國家政策性的支持，因此，農村金融具備一定政策性特點;第三，農村的產出往往受到自然因素的影響，這樣一來就會造成農村群眾收入偏低，接著便會影響到資金的償還能力，造成整個農村資金周轉緩慢，因此，使得農村金融機構開展業務承擔較高的風險;第四，我國各個地區的地理環境存在差異，以至于這些地區的產出也各不相同，因此，他們對金融的需求程度也不同，而這對于農村金融機構管理活動開展而言，存在較大的難度。
?。ǘ┺r村金融的作用
農村金融無論對于國家整體經濟發展而言，還是對于農村當地地區經濟的發展而言均有著極其重要的意義。首先，農村金融可以為當地農村人民提供資金放貸服務。由于農民的儲蓄能力相對較弱，很多農民在遇到農事季節時因資金短缺而苦惱，而農村金融機構則可以為其解決這方面的煩惱，通過放貸的方式為農民提供資金服務，在很大程度上保證了農村生產活動的進行;其次，隨著國家對“三農”問題的關注，通過對農村金融機構的調控來為廣大農民謀取福利，因此，農村金融對于農村經濟而言具有一定調控資金的作用;最后，農村金融的存在可以為廣大農業科技提供資金支持，當農業科技水平得到提升時，農村的資金收入也將會得以增加，利于農村經濟的整體發展。
二、目前城鄉經濟農村金融體系存在的問題
?。ㄒ唬┺r村資金外流現象嚴重
從事實角度出發，農村金融機構本身是一家金融企業，其往往注重利潤的追逐，因此，其為了獲得更高的利潤，則其將大量的資金投放在城市而不是農村，這樣一來農村地區的資金來源短缺。另外，城鄉經濟中農村金融機構中，除了中國四大銀行以及郵政儲蓄銀行以外，農村合作銀行、商業銀行等其信貸投入比例非常低，這樣一來勢必影響到農村地區的經濟發展。
?。ǘ┺r村金融服務縮減
我國四大銀行自從1999年以后便逐漸取消了縣級分支，因此，目前的銀行金融機構網點基本上集中在縣城，這樣則導致城鄉地區基本上看不到四大銀行機構，而城鄉現有的金融機構往往信貸投入比例低，這樣一來則值得農村地區的金融資金供給非常少，因此說農村金融服務被大大縮減。
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城鄉地區的金融市場基本上是以農村信用社為主，而其他金融機構規模也不大，且信貸投入比例普通較小，而這些金融機構之間保持著并存狀態，因此，城鄉經濟中的農村金融市場基本上以農村信用社為大，其一直處于壟斷地位，這樣則導致該地區的金融市場缺乏一定競爭力，也導致該地區農村金融服務水平偏低。
三、完善城鄉經濟中農村金融體系的相關對策
針對上述城鄉經濟中農村金融體系中存在的問題，本文以下特提出以下幾點完善對策，以期進一步改善目前城鄉經濟中農村金融體系現狀，而實現推動農村經濟發展的目的。
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由于我國各地區的農村發展水平不一樣，因此，只是單一的依靠商業金融是不夠的，國家應結合各地區農村的實際情況而適當地給予財政支持、政策扶持，對此，本文建議應建構完善的政策性金融體系，除此之外，還應建立相應的實施體制，明確業務范圍，著重發展農村經濟，比如說農村教育、農村科技研發等，以期進一步推動農村地區經濟的發展。
?。ǘ┻M一步改革農村信用社
農村信用社自從03年改革以后，直至今日得到了一定的改觀，但是法人治理結構方面的問題一直存在著。通過觀察信用社貸款對象了解到，其普通放貸對象為非社員類客戶，這樣則導致該金融機構的“三會一層”的作用并沒有充分發揮出來，因此，亟需對其加以改善。對此，本文認為可以對其給予一定政策性支持，比如說稅收減免，以期激發其為農村經濟發展提供更多的金融服務，讓農村的經濟發展有金融保障。
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建立金融組織的目的是為了打破農村現今農村信用社獨大的金融局面，以期實現多元化競爭格局，促進各金融機構能夠共同發展的目的，使其提供更多的服務于農村群眾。金融組織的建設應當結合地經濟金融需求情況來進行，并且對現今的金融服務進行進一步完善，使得各地區農村建設以及農村經濟發展項目均得到資金的支持而得以發展。
四、結論
本文以上將農村金融的特點以及其作用進行了簡單的闡述，并且將當前城鄉經濟中農村金融體系中存在的問題進行了一一分析，最后特針對上述存在的問題而提出了相應解決對策，希望這些對策的提出能夠為今天需求金融支持的農村經濟發展提供有力保障。
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