大數據背景下互聯網金融創新發展研究
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摘 要：在現行的信息化社會發展格局下，以大數據應用為代表的互聯網技術改變了各個行業發展趨勢，并為之帶來了前所未有的機遇和挑戰。在此過程中，金融行業亦是深受影響，諸如第三方支付、P2P網貸、大數據征信等業務的開展，使之產品覆蓋更加寬泛，并逐步實現了民主化、個性化服務建設。時至今日，大數據背景下的互聯網金融創新發展勢在必行，相關課題研究備受關注和熱議。本文基于對大數據、互聯網金融等相關概念的解析，著重就大數據背景下的互聯網金融創新發展進行了探究。
關鍵詞：大數據;互聯網金融;創新發展;策略
課題項目：本文為2018年度保定市科技計劃項目《大數據背景下互聯網金融創新發展研究》（項目編號：18ZR038）研究成果。
大數據背景下，互聯網金融因其諸多方面的優勢性能表現，觸發了全社會的廣泛關注，并成為了最具發展潛力的行業之一。在現實的操作中，互聯網金融的本質仍舊是金融，其首要任務是有效控制風險，但是海量數據處理任務，增加了其困難程度，大數據、云計算的運用有效解決上述問題。
一、相關概念解析
對大數據及互聯網金融相關概念的理解，是后續研究開展的基礎，其本身作為一種新興事物，在各方面的性能優勢表現，較之以往有著明顯提升的，同時亦提出了諸多方面的挑戰。關于大數據、互聯網金融的相關表述如下：
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信息化時代，現代化生產生活中產生了大量數據，對其分析及利用需求越發強盛，“大數據”概念得到了進一步認知和研究。根據百度百科的相關釋義，大數據亦可稱為“巨量資料”，是指需要新處理模式才能具有更強的決策力、洞察力、流程和流程優化能力的海量、高增長率和多樣化的信息資產。綜合來講，大數據應是一個復合性概念，以全新的思維角度為依托，充分利用數據分析前沿技術，強調數據、處理技術和應用思維的三位一體，具有海量、迅捷、多樣化、復雜等等特性。具體而言，在高度智能化的現代社會發展視域下，手機、GPS、互聯網等各種設備應用，產生了海量數據，PB級別已然成為一種常態，TB級別亦是屢見不鮮。同時，為了更好地迎合現代社會發展需求，大數據還具有良好的時效性和處理能力，尤其是在金融領域，發揮了重要功能。另外，在高度自由、開放的互聯網虛擬空間內，信息無時無刻存在多維空間，多種信息源釋放出的信息交織，進一步增加了大數據分析與處理任務，其復雜性顯而易見，其本身構成呈現出了多樣化態勢。
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所謂互聯網金融即是指，依托第三方支付、云計算、電商平臺等工具載體，傳統商業社會得以在互聯網上實現的一種新興金融服務，其與傳統金融最大的區別在于媒介差異，始終倡導開放、平等、協作、共享的精神理念，因而具有更強的參與度、流暢的協作性、較低的中間成本等特性優勢。綜合來講，互聯網金融在即時性、互動性、覆蓋性等方面的表現更優，日漸成為了金融市場的主流。時至今日，手機、平板等智能化設備應用，已然成為了現代人生活中不可或缺的一部分，基于該載體支持的客戶端APP開發，為之提供了移動支付、轉賬等功能體驗，并且操作簡便。同時，互聯網本身良好的交互性能，進一步削弱了信息不對稱現象，有效推動了金融服務的民主化、大眾化建設，得到了廣大用戶的肯定和喜愛。除此之外，互聯網+金融發展的新模式，打破了傳統金融發展局限，銳減了中間成本，實現了金融服務的全覆蓋，業務時效性亦是得到了顯著提升。正是基于互聯網金融平臺功能、支付功能、信息檢索功能、資源配置功能等的集約化，為廣大客戶提供了更加便捷的服務體驗。
二、大數據背景下互聯網金融創新發展需求
在傳統經濟增長模式下，人力和資本是生產力價值創造的關鍵因素，為企業發展提供了源源不斷的動力支持。而在信息化生態格局下，現代市場競爭的核心轉向數據競爭，可以說誰掌握了更多的有效數據，就占據了競爭主動權，因此數據的重要性越發凸顯，并日漸與人力和資本并駕齊驅。事實上，大數據本身在創造商業價值的同時，亦為消費者提供了性價比更高的產品或服務，實現了供需雙方信息匹配，促進了兩者共贏。基于互聯網在大數據、云計算存儲方面的優勢，加以金融行業海量真實可靠數據資源，兩者相融合打造了金融民主化新格局，真正實現了普惠金融的核心要義，由此，互聯網金融的創新發展勢在必行。既有實踐經驗表明，互聯網金融的出現與發展，打破了以往寡頭式的金融格局，更加強調以經濟市場為主導，實現了多層次共贏局面。事實上，國內A股上市標準中審批制向注冊制的轉變，充分印證了政府推動金融市場化改革的決心，并取得了顯著成效。在創新的互聯網金融運營體系下，資本市場活性提升，簡介融資到直接融資的過渡，提高了金融服務效率，搭建了中小企業、網民用戶以及金融機構的多贏平臺。
三、大數據背景下互聯網金融創新發展策略
大數據背景下，基于經濟市場需求導向下的互聯網金融創新發展勢在必行，其作為一項系統化工程，對各方面建設提出了新的要求和挑戰。作者基于上述分析，結合實際情況，針對性地提出了以下幾種大數據背景下的互聯網金融創新發展策略，以供參考和借鑒。
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在當前的社會信息化格局下，互聯網應用改變了人們的生產生活方式，并匯聚了海量信息資源，其在大數據收集及分析方面的優勢性能表現毋庸置疑。在以往的傳統金融發展模式下，其經過長時間的積累與沉淀，雖建立了十分龐大的金融數據支持，但是受制于落后技術水平的影響，未能深度挖掘和利用，數據的固有價值沒有得到充分發揮，是其未來發展中必須要解決的重點問題。對此，大數據背景下，傳統線下金融機構應加強與互聯網巨頭的合作共建，分享數據資源系統，最大限度地發揮其利用價值，最終實現共贏發展。常言道，術業有專攻。相比較而言，互聯網公司在金融領域的攝入并不深，雖然在一定程度上推進了互聯網金融發展，但是相關渠道開發和人才儲備卻遠遠比及不上商業銀行等傳統金融機構，基于大數據搭建的共享平臺，是互聯網金融創新發展的必然選擇。在具體的踐行過程中，銀行、券商與互聯網企業的深度合作，重新建構金融生態圈，并對彼此收集的數據進行共享分析，為互聯網金融創新發展奠定了基礎。 ?。ǘ┥疃热诤嫌谏缃痪W絡體系
在高度開放、自由化的互聯網生態環境下，人與人之間的交際越發頻繁，打破了傳統時空界限，交際范圍不斷擴大，產生了巨大影響力。據有關調查結果顯示，QQ、微信、微博等公眾互動平臺，已然構成了人們現實生活中不可或缺的一部分，對其習慣、偏好的了解更加精準透徹。在這樣的環境背景下，以大數據分析為切入點，金融機構應加強在社交網絡體系中的融合滲入，盡可能全面地了解客戶需求，針對性地提供個性化金融服務。例如，招商銀行已然啟動了微信公眾號服務，可為客戶提供實時在線查詢賬號、交易等信息，并主動收集和反饋客戶投訴建議，得到了廣大用戶的認可，值得在互聯網金融創新領域大力推廣。與此同時，某種維度上講，線上金融服務模式建設，還有效降低了人工客服產生的成本，推動了金融服務標準化、流程化發展。除此之外，大數據背景下，互聯網金融在社交網絡體系中的建構與發展，還有利于金融服務的精準營銷，并適時推出一些優惠活動，最終產生的宣傳效力毋庸置疑。
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常言道，打鐵還需自身硬。大數據背景下，互聯網金融創新發展迎來了前所未有的機遇，但同時亦面臨著嚴峻挑戰，其要想在激烈的市場競爭環境下謀求持續發展，就必須要著力提升自身核心競爭力，善于利用大數據分析技術，推動產品或服務創新，最大限度地突出自身特色優勢，進而從容應對各種挑戰。在具體的踐行過程中，金融機構需始終堅持以客戶需求為導向，不斷加強大數據產品的創新力度，推動定制化、個性化服務體系建設，在激烈的市場競爭格局中搶占有利位置。除此之外，如上分析所述，現代企業發展的核心驅動不僅僅在于人力和資本，還表現在數據建設方面。對此，互聯網金融相關企業還需提升對大數據分析處理的轉化能力。在以往的金融企業發展模式中，其雖然關涉到一定的數據信息處理項目，但更多的局限于結構化數據處理，與大數據處理顯然不在一個量級上，導致其遠遠落后于互聯網的前進步伐。在此方面，阿里云、百度云等做出了成功探索，值得學習和借鑒，亦或直接通過合作的方式，提高金融機構的大數據應用轉化能力。
結語：
總而言之，大數據背景下，互聯網金融的創新發展十分重要和必要，其作為一項系統化工程，應注重從多個角度入手，積極導入大數據技術應用，并依托社交網絡體系，集整數據資源，提高自身核心能力。作者希望學術界大家持續關注此課題研究，結合實際情況，針對性地提出更多有效踐行舉措。
參考文獻：
[1]李曉伊.互聯網時代下金融創新模式研究[J].現代營銷（下旬刊），2019（03）：30-31.
[2]周磊.我國互聯網金融的SWOT分析[J].現代營銷（下旬刊），2019（03）：36-37.
作者簡介：
張 偉（1982—），男，河北豐寧人，碩士，河北金融學院工程師，研究方向：信息管理，創新創業。
崔 嵐（1980年—），女，河北曲陽，碩士，河北大學附屬醫院副高級經濟師，研究方向：經濟管理、互聯網金融。
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