上海自貿區經驗對湖北省自貿區金融創新的啟示
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摘 要：“一帶一路”建設急速推進，湖北省獲批自由貿易區，在中部地區實施的新試點計劃中，湖北迎來了千年難逢的機遇。湖北自貿區目前的發展正處于初級階段，各方面的結構體系仍具有嚴重的滯后性。然而上海自貿區作為政府拉動經濟增長的新引擎，一直秉承著“可復制”的發展理念，發揮著其巨大的示范性作用，引領著自貿區行業的建設和發展。為了更好地發展湖北的自貿區，打造具有湖北特色的金融自貿區，從上海自貿區的金融工具創新中的FT賬戶、跨境投資、現金管理、金融市場業務等方面進行探析，吸收借鑒其合理之處，對湖北金融自貿區今后的發展提出了建議。
關鍵詞：上海金融自貿區;湖北省自貿區;金融創新
中圖分類號：F2 文獻標識碼：A doi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2019.21.005
建立自由貿易區是一項國家戰略，自從FTA成立以來，上海自由貿易區作為中國自由貿易戰略的出發點，引入了自由貿易投資、金融交易和外匯交易等一系列創新性金融服務，激發了人們的積極性。2016年9月， 湖北自貿區獲批，其中涵蓋了武漢、襄陽、宜昌三個片區系統地滿足中央政府對中部地區中央產業轉移和戰略產業和尖端產業建設的要求，并在中部發展戰略中大展宏圖。對此湖北自貿區借鑒上海自貿區的發展經驗，并對今后發展提出一些建設性意見，打造具有湖北特色的金融自貿區。
1 湖北省自貿區發展現狀
1.1 權力下放促進對外合作
2017年4月，按照“能放盡放”原則，湖北省商務廳將行政許可權限和部分備案管理權限下放到三個自貿片區。湖北自貿區掛牌后，湖北省商務廳集中出臺了20條支持政策，涉及“放管服”即放管結合，優化服務、招商引資和外資管理、扶植內外貿新業態、促進服務貿易創新發展、提升貿易便利化水平和推動企業“走出去”6個方面建設的工作安排。
1.2 推動“一站式”辦理及稅收政策
2017年8月，湖北省全面推行“多證合一”改革，省工商局鼓勵武漢、宜昌、襄陽三個片區加大改革力度，加快實現“多證合一”、信息互通，讓區內企業“一照一碼”走天下。武漢海關也推崇建設自由貿易區，推動了28起改革措施，其中，電子出口企業在網絡上實施“一站式”解決，明確表示“信息多流動，使企業減少不必要的成本”。
湖北省在全國率先系統梳理現行稅收優惠政策中的備案類減免稅事項，發布免審批的稅收優惠政策自享清單。與此同時湖北省國稅局在學習借鑒上海自貿區經驗開展先行先試10條改革創新事項的基礎上，又出臺了17項創新稅收服務措施。
1.3 下放行政許可吸引投資
從2017年9月1日開始，湖北省自由貿易區登記的5種企業的資質，以及風景名勝區的詳細行政許可權，由湖北省都建廳成為企業所在城市行政主管部門。改革許可制度是改善投資環境的需要，創造良好的投資環境，吸引更多的人到本地投資，建立便捷透明的管制程序，從而真正給投資者信心。
2 上海自貿區金融發展經驗概述
2.1 上海自貿區成果
2.1.1 帶動區域經濟快速增長
2017年保稅區域投資企業經營總收入同比增長14.0%;企業利潤總額同比增長32.0%;地方一般公共預算收入同比增長19.3%;進出口額同比增長18.8%。
投資企業盈利能力顯著提升，企業利潤總額增速超過30%，重點企業中實現盈利的企業比例達到76%，接近歷史最好水平。上半年地方一般公共預算收入同比增長19.3%。
2.1.2 上海自貿區對外投資發展迅速
2018年以來，通過境外投資平臺辦理的境外投資項目共49個，占上海自貿區成立以來境外投資項目數的12%;境外投資額30億美元左右，占到上海自貿區對外投資額的1/4。同時，上海還擁有外資研發中心411家，其中世界500強企業研發機構120多家，分別占全國的1/4和1/3。
2.2 上海自貿區金融創新
2.2.1 FT賬戶
自由貿易賬戶首字母縮寫，是銀行為上海自由貿易會計單位客戶開設的本幣和外幣賬戶，即銀行賬戶體系的具體賬戶。中國銀行，上海工商銀行，中國建設銀行上海分行，上海銀行，招商銀行上海分行，五行受理上海中央銀行總部重點是貿易自由化。為了滿足中央銀行的需要，自由貿易賬戶號碼必須有英文“金融時報”級別的三個字母，并出現在匯款、結算、贖回和轉賬等業務流程中。
2.2.2 跨境投資
上海自貿區大膽進行金融監管創新，加強自貿試驗區金融管理能力建設，為人民幣國際化營造了良好的外部環境。出臺“金改40條”發布后首個實施細則 ，上海銀監局發布《自貿區銀行業市場準入相關報告事項清單》，上海保監局印發《上海市保險機構和高級管理人員備案管理辦法》，跨境金融服務“展業三原則”同業規范實施機制等。
2.2.3 現金管理
上海自貿區跨境雙向人民幣資金池業務，是自貿區金融改革中最受跨國企業和“走出去”企業歡迎的措施之一?？缇辰Y算方面的便利，使銀行得以在全球現金管理上幫助企業大大提升資金管理效率。其中，跨境雙向人民幣資金池于2014年推向全國。2014年11月，中央銀行發布關于跨境人民幣資金問題的通知，重點關注跨國企業集團。2015年9月23日，央行再次擴大跨境人民幣凈流入額度上限，并放松企業的準入門檻。
2.2.4 金融市場業務
2018年6月，上海自貿區擴大金融服務業開放。為吸引外資金融機構集聚，上海自貿區出臺25條政策，包括：擴大上海自貿試驗區銀行業、證券業及保險業對外開放;支持境外中央銀行和國際金融組織在上海自貿試驗區設立代表處或分支機構等。同時，還提出支持境外投資者參與上海證券市場，支持境外創新企業在上海發行CDR，也就是中國存托憑證，爭取年內開通“滬倫通”，提升上海自貿試驗區的全球金融資源配置能力。 3 上海自貿區金融發展經驗對湖北省自貿區金融創新的啟示
3.1 建立自由貿易賬戶
FT賬戶是獨立于傳統賬戶的自貿區創新賬戶體系，又是規則統一的本外幣賬戶，它相當于一家全新的銀行，通過這家銀行可以給相關企業和個人提供和現在完全不同的東西和服務。就在湖北省自貿區內掛牌的當天，中國銀行、建設銀行等多家銀行，在湖北貿區三大片區的分支機構也正式投入運營，也就是說湖北武漢的金融自貿區同樣可以申請建立自由貿易賬戶來簡化交易流程。通過這種方式，試點地區的居民可以通過在本地和國際上建立自由貿易賬戶并投資創新融資和離岸創建獨立賬戶管理。非居民儲蓄賬戶可以在試點銀行開設，按準入前國民待遇原則享受相關金融服務。
3.2 全面支持跨境投資
湖北省金融自貿區自2017年4月1日掛牌成立，一個月新增企業1395戶。隨著服務體系的不斷完善所涉及的業務也就越發的紛繁復雜，湖北省金融自貿區也應該從以下幾個方面支持外商投資。首先在行政權下放的基礎上對審批權進行適當下放，大大提高投資效率;其次，應該支持資金的大范圍寬領域投入;最后，支持負面清單管理放開投資領域，有效促使金融創新性發展。為支援銀行，提供基于自由貿易賬戶的跨境金融服務，非銀行支付機構為跨境電子商務，提供一些貨物貿易及部分服務貿易的自由貿易賬戶服務。銀行和非銀行支付機關可以利用自由貿易賬戶，為跨境電子商務提供一條龍的服務體系。
3.3 合理實行現金管理
自由貿易的內部銀行分行，可以利用FTA即自由貿易區（Free Trade Area）本身強大的資金結算和產品的開發平臺，為企業、事業單位、政府等，為客戶提供全面的收款在內，支付、資金管理、信息服務等，客戶應收應付統計和清算的效率提高，加速內部資金的調度與規整，及時準確地掌握現金流信息。然而對于現金管理方面，除了金融自貿區已經實現了的人民幣雙向資金池以外，還需要通過境內，打通集團內部境內外資金通道，實現集團內資金境內外統籌調配，優化流動性管理，降低自貿區版政策門檻，使更多的現金流入資金池中，節約資金成本。
3.4 完善金融市場業務類別
在武漢金融市場結構逐漸完善的狀況下，湖北自貿區應該借鑒上海自貿區FT賬戶框架和經驗，將細則落地。在業界，跨國企業供應連鎖貿易的貸款業務將成為銀行的新資金市場，成為自由貿易區是提供貸款便利的一大平臺。所以湖北省自貿區的建立，給了銀行業進一步拓寬各項金融市場業務的機會，各大銀行機構要充分把握，進一步地完善湖北金融自貿區內的金融市場體系，促進金融市場業務的全面化。
4 結論
本文從上海自貿區的金融工具創新中的FT賬戶、跨境投資、現金管理以及金融市場業務等方面進行探析，吸收借鑒其合理之處，依托自由貿易試驗區與自主創新示范區“雙自”聯動發展，為打造具有湖北特色的金融自貿區提出一些發展性建議。希望本文所研究的問題可以對湖北省自貿區的發展起到一定的推動作用，也期待更多的人能夠參與該課題的研究中來，為建設湖北特色金融自貿區出謀劃策。
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