民營企業融資問題及對策建議
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摘 要：民營企業在推動我國社會主義市場經濟發展中起到了重要的作用，自從改革開放以來，國家越來越鼓勵非國有企業的發展。然而現如今民營企業還是存在著廣泛且長期的融資難融資貴的問題，競爭力不足、內部管理欠缺、融資渠道單一等都是造成這個結果的原因，為了解決這一問題，各級應采取一定的措施，加大資金爭取，加強融資模式創新，克服融資瓶頸，拓寬融資渠道，改善民營企業融資難融資貴的問題。
關鍵詞：民營企業;融資模式;融資渠道;融資難融資貴
一、民營企業融資現狀
在我國，民營企業通常都是和國有制企業相對應的，換句話說就是非國有制企業。自改革開放以來，隨著我國經濟體制的不斷變化，民營企業在市場中占的比重也逐漸增大。近年來，民營企業已經成為我國社會主義市場經濟的重要組成部分，在加快我國經濟高質量發展中起的作用也越來越大。但是，民營企業融資難融資貴是一個長期存在的問題，近年，國家陸續出臺了減稅降費、支持小微企業發展的一系列政策措施，筆者所在的山東省也出臺了《關于支持民營經濟高質量發展的若干意見》等政策，但是民營企業融資難的現象仍然存在。特別是去杠桿和防范化解金融風險政策的實施，市場中的企業普遍都感覺到了資金方面的壓力，其中民營企業尤其嚴重。企業的管理制度決定了他們會產生怎樣的效益，技術水平決定了他們能走多高，而金融則關乎企業的生死存亡，資金被比喻為企業的血液。民營企業因為有其固有的屬性以及特有的局限性和擔保能力小等缺點，融資能力本身就不足，加上去杠桿及防范金融風險的影響，金融機構普遍提高了信貸條件、縮減了授信額度，民營企業融資越來越困難。以筆者所在的山東省安丘市為例，截至2018年，民營工業企業新增貸款僅占全市新增貸款總額的6.8%，企業綜合融資成本平均較基準利率上浮25%以上。
二、民營企業融資問題的原因分析
1.內部原因
?。?）民營企業的競爭力不足
相對于國有制企業，民營企業無論是技術水平、人才儲備還是行業準入，都無法跟國有企業相比，所以也就導致了民營企業所進行的工作大部分都是處在市場中低端，機器設備也不夠先進，缺乏競爭力，所得到的利潤也不高。利潤越少，可用于研發、技改的資金就捉襟見肘，形成惡性循環。
（2）民營企業的資金擔保能力較小
我國民營企業的規模一般都是比較小的，會有一些不確定性，信用評級不高，所以在進行融資的時候，金融機構為規避風險，不斷提高它們的質押、抵押和擔保貸款比重。但是，同樣是由于資金實力和企業規模的不足，民營企業缺乏能夠抵押的物件，可以用來進行擔保的資金也不充足，所以一些民營企業通常會聯合起來進行互保，而這種方式會增加一些風險。
（3）民營企業內部管理不足
通?？磥恚臀覈^大規模的國有企業進行比較，中小型民營企業普遍缺乏完善的法人內部治理結構，內部對于財務的管理做得也不是很好，對企業的資金沒有進行統籌規劃，一些企業的信息數據沒有達標、不規范。
2.外部原因
（1）民營企業獲取資金的渠道很少
當前，民營企業的融資渠道還是以通過金融機構貸款融資為主，由于民營企業資金和規模的限制，它們很難利用債券和股票融資，所以民營企業的渠道很少?，F如今，我國的中小型的民營企業嘗試著通過民間融資的方式來獲取資金，而且這種趨勢越來越擴大，然而，民間融資這種方式還沒有具體的法規條例來進行規范，在操作過程中同樣存在著一些需要糾正的地方，所以還沒有起到本應達到的結果。
（2）民營企業融資貴
民營企業，尤其是小型的企業融資比較貴是一個世界性且長期性的問題，這些年來，我國雖然已經頒布出臺了許多鼓勵引導小型企業發展的政策制度，并且對融資有所幫助，但在許多因素的影響下，一些民營企業的經營風險提高，融資變得更加貴。在我國市場中，規模大一點的國企想要得到更大的利潤，經常把他們得到的超額信貸配給利用影子銀行轉貸給規模大的民營企業，之后繼續通過他們轉貸給中小型的民營企業。上述這樣的方式雖然在一定的程度上解決了民營企業融資難的問題，然后因為融資的過程變長，中間環節變多，導致了資金一點一點地變多，結果就造成了中小型的民營企業的融資成本變高。
（3）財政監督機制存在問題
在我國的民營企業加快發展的時候，它們的財務管理的方面卻有很多的問題，內部財務工作做得比較差、管理較弱在很多的民營企業都會出現。民營企業為了得到更多的利益，經常會鉆法律的空子、逃稅等，這些行為都阻礙了我國民營企業的健康發展。
三、民營企業融資問題的對策措施
1.加強自身建設
我國民營企業如果想要解決融資難的問題，首先，應該出臺一個現代化的管理制度，一個企業只有建立了一個現代化的有效的管理模式，金融機構對其的認可度才會提高，為融資創建有利的條件。第二，還應該引進高水平的人才，現在絕大多數的中小型民營企業融資難的其中的原因就包括了金融人才的欠缺，所以應該根據企業的實際情況和需要去招募培養高素質人才。最后，還要樹立全方位金融理念，讓企業的資源盡可能資本化，提高資本的使用效率。
2.加大資金爭取
首先，地方政府和銀行應該將更多的精力投入到加快地方經濟發展當中，積極支持引導民營企業發展，對于招商項目做到抓大也不放小，特別是對科技型、成長型小微民營企業，要全面加大信貸投放。其次，民營企業應更加主動地向金融機構爭取信貸規模，科學規劃資金使用，不過于盲目地進行多元化的投資，提高抗風險意識。另外，中小型的民營企業要心無旁騖做好主業，爭當行業龍頭，爭創隱形冠軍、瞪羚企業、獨角獸企業，增加它們的擔保能力和信用水平，為加大資金的爭取提供條件。
3.加強模式創新
首先，引導各銀行業金融機構開發可循環使用貸款、封閉貸款、專利權質押貸款、貿易融資、銀行承兌和票據貼現等多層次的金融產品，探索開展股票股權抵押、保單抵押、債券抵押、應收貨款抵押、其它權益抵押等多種貸款擔保形式，加大對民營企業的支持力度。其次，鼓勵民間資本組建信用擔保機構，支持具備條件的社會法人成立擔保機構和開展擔保業務，引導資金更多進入實體經濟。最后，各級政府應該頒布一些制度政策來引導和規范票據市場的發展，支持中小型的民營企業通過票據市場進行融資。
4.破解融資瓶頸
首先，要解決民營企業內部財務存在的不規范的現象。讓企業更加重視財務管理，建立真實可靠、公開透明的財務制度，解決好融資信息不對稱的問題，為企業融資創造基礎條件。其次，要著重處理民營企業存在的抵押和擔保等問題。各級政府要協調相關部門，出臺政策，為企業辦理資產權證、理順資產關系提供政策支持，同時擴大股權、知識產權質押貸款，突破企業融資瓶頸。最后，要加大力度進行金融體制改革。進一步優化商業銀行的貸款審批機制，對符合條件的企業實現貸款到期無縫續貸，不斷提高金融機構對中小型的民營企業的金融服務的水準。
5.拓寬融資渠道
針對企業融資渠道單一、負債率過高的問題，設立資本和債券市場融資補助基金，引導鼓勵企業利用資本市場和債券市場融資，提高企業權益性融資比重，有效降低企業杠桿率;搭建平臺，加強企業與股權投資機構、融資租賃公司、基金公司、信托公司、財務咨詢公司等融資機構的全方位對接，減少企業對銀行融資的過度依賴，形成“多條腿走路”的融資模式。
四、小結
民營企業對促進我國市場經濟發展的作用是顯而易見的，所以針對我國中小型民營企業融資難融資貴的現象，直面存在的問題，積極尋求解決對策，對民營企業的生存發展和促進我國經濟高質量發展具有重要意義。
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