河南省中小微企業融資問題及對策研究
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摘要：河南省中小微企業得到融資，是我們最需要關心的問題。本文對河南省中小微企業融資的情況進行分析，并找出影響河南省中小微企業融資的相關因素，提出相對應的對策，并分析了對河南未來經濟發展的影響。
關鍵詞：中小微企業;融資難;信貸;金融機構
1河南中小微企業融資現狀分析
近年來，河南省中小微企業融資的渠道有多種方式，不同的融資渠道會有不等的貸款數額。工業，建筑業，零售業，批發業，交通運輸等劃分標準不同，工業，建筑業和交通運輸業職工人數小于3000的被稱為中型，批發業職工人數小于200的也被稱為中型，工業小于300，建筑業小于600，零售業和批發業小于100，交通運輸業小于500的職工人數被稱為小型。
銀行傳統信用貸款需要滿足的條件和中小企業的現狀有所沖突，很多網商都不符合。低資產的網商因為多種原因很難獲得銀行的貸款。河南省中小微企業的貸款一直成上升趨勢，相比于2013年，2017年貸款額度提升了5000多億元，河南中小微企業的發展前景可觀。最近幾年來，網絡上興起的P2P，為更多的人和更多的企業解決了融資難的問題。在網貸的平臺上，借款人和貸款人之間并不相識，借款人很難判斷貸款人的信用狀況，除了考慮此項貸款業務是否經過平臺擔保金外，還會關注貸款人在其他平臺上的信用記錄。
傳統銀行的貸款額度最大，然而網貸平臺和民間借貸的貸款額度相對于其他是較少的。民間借貸的下款速度最快，只需要1至3天，傳統銀行的下款速度最慢，需要7至30天。從這些可以看出來正規渠道能貸款的額度多但是下款的速度慢，非正規渠道的能貸款的額度少，但下款速度快。
2河南省中小微企業融資困難的原因
2.1自身存在的原因
中小微企業貸款的特點有貸款數額少，要求急，次數多的特點，然而銀行要首先對申請貸款的中小微企業仔細的審查、核對、以及更多的檢查。全部無誤后，才能對中小微企業進行放款。在申請貸款的過程中，銀行需要請專業的機構來對中小微企業抵押的物品進行準確的估計，還要出示相關的文件，非常復雜。中小微企業要向從銀行那里獲得貸款，就必須要有可以抵押的物品。
2.2金融機構因素
河南省銀行業的整體概況：近幾年來，河南省的各類銀行不斷增多，甚至法人銀行達到數百家。工商銀行，農業銀行，中國銀行，浦發銀行等已在河南各個市區、縣、鄉成立起來。股份制銀行在河南大約有16個地方，而濮陽、漯河、周口等還未涉及。在河南省大約有三百多家小額貸款的公司，銀行已經審批的貸額大約有四百多億元，比以前已經增長了很多。機構網點數比年初增加了262個，農村信用社等幾乎都在大幅度減少，農村資金互助社、信托公司、財務公司都沒有增加，總資產減少，不良貸款率減少。
目前，河南省融資性擔保機構約一百五十家，而注冊資金在四萬元左右的融資機構大約占比46%。因為每年銀行的審查標準越來越嚴格，再加上擔保機構能力不足，資金缺乏，導致兩者之間不能充分合作。
2.3政府方面存在的問題
受傳統觀念影響，許多人認為政府融資是解決財政困難的一種辦法，并沒有認為兩者之間存在聯系。因此，在生活中往往會忽略制度的改革，落后的體制和建設影響了政府下一步發展。國家一直以來非常重視大型企業的發展，對中小微企業的發展很少關注，因此，造成了中小微企業融資困難。
政府借債和個人借債，是一個概念。所有借債的總和和財政的支出應該是相一致的。對于追求社會效益最大化的政府，假設它能夠計算出社會效益的大小，那么它將提供同數量的產品，這時不用擔心政府會濫用職權的問題。政府要使預算規模最大化，在不超過預算的情況下，它將多舉債、多支出，以此來使政府的預算規模最大化。
2.4信用擔保體系不夠健全
盡管有關河南省擔保方案發布的比較早，但好多問題還沒有解決，只有把信用制度辦好，才能把中小微企業信用擔保機構做好，才能為更多的中小微企業獲得更多的擔保。
中小微企業的信用擔保制度，適用范圍窄，制度尚需補充。在河南省已經成立了很多家的擔保機構，雖然，擔保機構很多，但是有的問題，法律法規依舊沒有解決方案。
3解決河南中小微企業融資難問題的對策
3.1中小微企業自身方面
解決河南省中小微企業融資難的問題，雖然需要各領域的共同努力，但根本的解決辦法還是要依靠自身。一要充分的去了解自身所處的市場，要認清市場將來的發展方向，不斷提高創新能力，適應變化著的市場。二要提高管理本領，中小微企業要不斷學習管理知識，制定規范的管理制度，促進企業發展。三要提高誠信意識，在社會上樹立誠信經營的形象。
3.2完善融資體系
由于河南省中小微企業信貸規模小、頻率高的特點，銀監會發布了有關對河南省中小微企業信貸的意見。銀行要積極完善各項機制，同時，要隨著市場的變化及時的做出調整，盡最大的可能地滿足河南中小微企業資金需求，促進中小微企業的發展。
3.3建立與政府溝通的良好渠道
政府可以通過發布和中小微企業相關的稅收政策，來降低企業的負擔。通過對中小微企業財政上的支持，來鼓勵在技術上的創新，借此提升中小微企業在市場上的競爭能力;政府對中小微企業進行貸款援助，有助于解決河南中小微企業創立時缺乏資金的困境。
嚴格監控市場，保障我省中小微企業的利益，政府應設立專門的機構，對擾亂市場的行為給予處罰。地方政府對河南省中小企業的扶持力度分別從政策、金融政策、價格政策、社會服務做出了詳細的描述，政策的嚴格實施對促進河南經濟的發展具有重要的意義。
3.4完善企業信用擔保體系，支持和發展信用擔保機構和制度
鑒于河南省中小微企業在經濟增長中所處的地位，我省將大力支持中小微企業發展。政府在河南中小微企業信用擔保方面起著至關重要的作用。建立擔保機構， 最重要的是，政府要制定好適合河南省中小微企業的發展戰略、監督擔保市場，培養創新型的人才、督促中小微企業規范自身，提倡廣大中小微企業規化自身發展加大管理力度。擔?；鹬械幕ブ鹗亲钸m合河南省的省情發展。采用這種模式， 才能最大程度地吸引各大企業加入到擔保基金的行列中來，從而對擔保基金進行正確的管理，最終解決擔保與被擔保的供求不均衡問題。
參考文獻：
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