基于供應鏈金融的中小企業融資的研究
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[摘要]隨著社會經濟的不斷發展，中小企業的數量也在不斷增加，中小企業逐漸成為我國經濟發展的重要支撐，解決了很多就業問題，并且促進了產業技術的創新。但是中小企業的難以融資的問題也是一直存在。那么，如何在供應鏈金融背景下，中小企業可以更好的解決融資問題并且長期發展下去，是我們研究的重中之重。本文通過闡述中小企業融資的重要性，分析了基于供應鏈金融的中小企業融資的困境，并提出了幾點措施，希望可以為相關企業提供有些參考作用，旨在解決我國中小企業難以融資的問題，促進社會經濟更快的發展。
[關鍵詞]供應鏈金融;中小企業;融資;措施
中小企業為我國經濟發展和促進和諧社會起到了重要的支撐作用。從改革開放到現在40周年，我國中小企業的規模在不斷擴大，在解決就業問題和產業創新等方面也是發揮了重要作用。當前各大產業競爭比較激烈，中小企業又面臨難以融資的問題，而供應鏈金融的融資模式可以為中小企業的融資提供重要的措施，有效的解決中小企業融資難的問題，并且促進中小企業的長期發展。
一、供應鏈金融對中小企業融資的優勢
（一）供應鏈金融降低了中小企業的融資成本
眾所周知，中小企業的資產比較少，但是存貨比較多，所以銀行給予的抵押貸款金額也有限。而且銀行考慮到中小企業信用風險比較大，就會提高貸款成本。單身供應鏈金融的出現，為中小企業帶來了福音，提供了應收賬款、存貨制押授信等其他融資服務，中小企業不用在擔驚受怕，到處尋求貸款成本低的資金。中小企業在經營的時候，一般是采用票據貼現的方式，而現在依托核心企業，可以享受整條鏈的評估風險授信額度，票據的體現額度提高，貼現利息就會降低，所以供應鏈金融就可以有效的降低中小企業的融資成本。
?。ǘ┕溄鹑诮档土酥行∑髽I融資難易程度
從前幾年我國頒布的關于物權法的法律來看，對很多質押的存貨范圍都發生了變化，很多物品都可以被當做擔保的存貨，比如，原材料、半成品等等。其是企業由很多存貨和應收賬款需要用來質押從而獲得融資，而且銀行也有一大筆資金需要用來放貸來收取利息，但是由于一些風險和信用額度等方面的問題，銀行目前不能接受企業大量的存貨質押。以供應鏈為基礎，在核心企業的帶領下，銀行可以為中小型企業定制金融服務，不再是對單一的一個企業進行信用等風險評估，而是對整個供應鏈的交易進行評估，不但可以促進銀行對中小企業真實狀況的了解，還為中小企業的融資帶來了便利。
?。ㄈ┕溄鹑谔嵘酥行∑髽I的競爭力
目前，隨著經濟一體化的趨勢不斷增強，任何一個企業都不可以脫離這個體系，單獨的在市場上存活。只有提高整個供應鏈條的經濟實力，企業才可以在未來的經濟競爭中立于不敗之地，也是企業想要長期發展下去的辦法。中小企業雖然是依托于核心企業，但并不全靠是核心企業來發展的，它是通過自己的經營為核心企業運送其所需物資，同時也開拓了自身銷售的途徑，為以后的長期發展做好準備?；诠溄鹑诘闹行∑髽I，擁有了融資的資金就可以把資金用在企業運營中，不僅可以加快企業內部的發展，還可以提升企業的競爭力，為整條鏈上的其他企業互相幫助，共同發展，創造出更大的價值，提高市場的占有率。
二、基于供應鏈金融的中小企業融資的困境
?。ㄒ唬┲行∑髽I的抗風險能力較低
隨著經濟的飛速發展，市場經濟環境越來越復雜，原材料的價格在不斷上漲，勞動成本也在不斷增加，從而增加了中小型企業經營成本。與其他大型企業相比，中小型企業的利潤就明顯很少，所以融資也相對來說比較困難。而且中小型企業大多數都是勞動密集性的企業，所以在設備設施和生產技術方面還比較落后，無法和大型企業相比較，而且中小型的企業生產規模也是比較小，生產量不多，管理者在員工內部的制度管理上也沒有建立一個標準的制度管理體系，導致了中小企業存在的周期都不是很長，多則十幾年，少則一兩年。由于中小企業的抗風險能力比較低，所以融資難度也比較大。
?。ǘ┲行∑髽I的融資渠道比較單一
在目前來看，大部分的中小型企業都是只依賴于銀行貸款這一種融資渠道，沒有其他可以選擇的融資渠道，所以銀行一旦拒絕給企業貸款，企業就會面臨財務危機，隨時可能出現公司倒閉的情況。而且企業給的信息也不對稱，除了企業自身可以提供信息以外，銀行或者其他金融機構難以獲得企業的信息和信用評估。所以這些問題導致了企業難以融資的情況。
?。ㄈ┲行⌒推髽I抵押的物品難以保值
我國大多數中小型企業還是只能通過銀行抵押貸款的方式來獲取融資，這些固定資產的抵押需要通過很復雜的程序辦理，而且資產的價值是會隨著市場的變動而變動，風險比較大，所以很多金融機構是不允許大部分的資產抵押的，同時也會在增大企業融資的成本，從而失去了融資的主動權，如果企業與企業之間融資，也加大了企業違約的風險。
三、基于供應鏈金融的中小企業融資的措施
?。ㄒ唬┙⒎€定而高效的供應鏈上下游合作體系
目前，市場的競爭已經從單一的企業之間的競爭上升到了產業鏈之間的競爭。企業要根據現在相關產業鏈的整體發展情況來制定企業自身的戰略目標和發展計劃，要根據產業鏈的發展走向，找好企業自身的定位。還要不斷加強企業與產業鏈上核心企業的合作，讓上下游企業之間緊密聯系，相互協作，提高供應鏈的競爭力和生產效率。如果企業自身運營能力比較差的，可以借助供應鏈上核心企業的經營管理模式，并且與核心企業互相交流、溝通，借助核心企業的實力和良好的信用度，來獲取銀行等金融機構信用貸款的支持和幫助，有效的加強企業自身的發展。核心企業是產業鏈上的主導企業，在產業鏈上起著主導作用，其他的中小型企業都是圍繞核心企業服務的，可以說，沒有核心企業，其他中小型企業是無法存活下來的。所以，中小型企業應該幫助核心企業發展，而核心企業要借助中小型企業的力量，提升自身的競爭力。供應鏈上的核心企業如果和中小企業建立高效的合作體系，就可以大大提升整條供應鏈的競爭力和運轉效率，銀行或其他金融機構也會傾向于選擇這樣的供應鏈去服務。因此，建立穩定而高效的上下游合作體系，可以有利于企業的融資，而且可以提高中小企業和核心企業的競爭力，達到雙贏的局面，有利于中小型企業長期的發展。 ?。ǘ┘訌姽溄鹑陲L險的管理力度
銀行或其他金融機構的在辦理供應鏈金融服務時，必須加強風險的預防和監控，把從申請貸款、貸款審批、出賬和貸款后中企業參與的各個階段發生風險的可能性降到最低。而供應鏈金融管理體系的是否完善，關系到風險的預防和監控，所以核心企業必須完善供應鏈金融管理體系。銀行是否能對供應鏈進行金融服務，主要考慮企業的信用度，主要對授信主體和第三方物流企業的資質進行核對。因此，想要為供應鏈的金融業務創造一個良好的條件，就必須完善貸前的信用審查，還要建立一個有效的預防和監控的貸后機制，時時掌控風險的控制。加強供應鏈金融風險的管理力度，可以隨時掌握貸款資金走向和質押資產的價值變化，在風險發生時，可以使企業和銀行在第一時間發現并對其進行控制，把經濟損失降到最低。
?。ㄈ嫿ㄊ諑た钊谫Y模式
中小企業在和銀行或其他金融公司開展業務時，可以將企業在短期時間內未收到的賬款作為押質物。銀行可以根據目前市場的貼現手續費用收取企業的費用，再根據應收賬款所占的百分比來評估授信主體的信用度，最后計算中小企業的貸款額度。通過構建這種收賬融資模式不僅可以節省中小企業融資的時間，還可以提升中小企業的競爭力，促進其更好的發展。這種模式適用于供應鏈上的中小企業，它需要其他企業的相互配合和證明，確認收賬款的真實存在。
?。ㄋ模┩晟葡嚓P法律法規
供應鏈可以利用中小企業的一些閑置的流動性財產進行規整并且作為質押物向銀行申請貸款，可以有效的緩解資金不足或者短缺造成的壓力，但是我國對于流動資產作為質押物方面的法律還不完善，不能保護信貸主體的權利，所以不利于中小型企業開展金融業務的活動，所以要明確動產質押保護信貸主體的法律法規，要根據實際法律來保障供應鏈金融業務的開展。近年來，供應鏈金融是一個新的融資方式，所以對于供應鏈的金融業務也是一個全新的突破，金融監管機構部門要時刻關注并且跟進供應鏈金融業務的發展方向，研究其熱點，盡快完善相關的法律法規來規范供應鏈的金融業務和保障信貸主體的權利，為供應鏈金融的中小企業融資打好堅實的基礎。而且完善的法律，可以讓供應鏈金融為企業帶來更大的繁榮。
四、總結
綜上所述，我國隨著科技和經濟的發展，中小企業逐漸變多，為我們社會作出了很大的貢獻。但是中小企業也面臨著融資難的問題，而在供應鏈金融背景下，融資問題也可以得到緩解，供應鏈金融降低了中小企業的融資成本、中小企業融資的難易程度和提升了中小企業的競爭力。目前中小企業的融資困境主要在三方面：第一，中小企業的抗風險能力較低;第二，中小企業的融資渠道比較單一：第三，中小型企業抵押的物品難以保值。因此，中小企業應建立穩定而高效的供應鏈上下游合作體系，加強供應鏈金融風險的管理力度，構建收帳款融資模式，完善相關法律法規，可以有效解決融資難的問題，企業也將會走上持續發展的道路。
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