西安綠色金融發展現狀分析
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摘 要：在我國產業結構升級、生態文明建設時代背景下，研究綠色金融發展意義重大。在分析西安綠色金融發展的現狀的基礎上，從綠色發展理念、綠色金融政策體系、綠色金融創新、需求端綠色環保行為四方面提出西安未來發展綠色金融的建議。
關鍵詞：西安;綠色金融;金融創新
中圖分類號：F23 文獻標識碼：A doi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2019.21.070
“十三五”規劃下，作為“絲綢之路經濟帶”的始發地之一的西安、以西咸新區、西安浐灞生態區為創新機遇，憑借悠久的歷史、文化、科教、旅游等優勢，一直在積極探索和發展綠色金融，踐行綠色發展。
1 西安綠色金融發展現狀
1.1 西安金融業總體發展情況
1.1.1 經濟規模不斷擴大
從經濟總量上來看，2018年，西安實現全年生產總值8349.86億元，比2017年增長了8.2%，較全年提高0.5個百分點，同比高于全國1.6個百分點。總產值總量列全國第21位，同比上升了5名。目前，西安以高新技術、裝備制造、旅游、現代服務、文化等五大主導產業為依托，形成了門類齊全的工業體系，涵蓋機械設備、交通、航空航天、電子信息、生物醫藥、食品飲料、石油化工等行業。
從主要社會經濟發展指標來看，西安全社會固定資產投資總額7556.47億元，比上年增加12.9% ，平均增速7.3%;全年完成地方財政收入1364.71億元，比上年增長12.6%。;進口貿易總額達到了9928641萬美元，比上年增加12.5% ;出口貿易總額達到了15522202萬美元，增速達到了63.9% ;實際利用外資530680萬美元，增速達到了17.8%。
1.1.2 金融活力不斷增強
截至2018年，西安市金融機構以人民幣表示的各項存款余額達到了20948.18億元，比上年增長4.5%。金融機構人民幣各項貸款余額19729.82億元，增長16.4%。證券市場證券交易總額32892.35億元，上市股份公司34家，上市總股本550.02 （億股），總市值3838.09億元。
西安多年來金融業的發展為其綠色金融發展化奠定了良好的發展基礎。
1.2 西安綠色金融發展情況
1.2.1 綠色金融推進機制初具雛形
為了促進綠色金融的發展，金融機構從組織機構、制度、風險、獎懲等方面進行了積極探索。在組織機構方面，興業銀行西安分行按照總行統一部署，設立綠色金融部，成立了三個綠色金融專營團隊;招行西安分行建立綠色金融的服務團隊;浦發銀行西安分行成立了專門綠色金融機構——清潔生產機制 & 綠色信貸業務推進團隊;其他的銀行則以組建綠色金融工作領導小組或是綠色信貸牽頭管理部門的方式，積極推進綠色金融業務。在制度層面，建行西安分行在總行的領導下，建立綠色金融的長效發展機制，并以 “五個專門”為主的綠色金融政策作為其配套措施，建立了以綠色信貸為主，綠色債券、綠色產業基金為輔、兼營資產證券化、信托租賃等綠色金融產品和綠色金融服務體系;西安銀行則針對生產制造業等高污染、環保敏感企業，研究制定了專門的綠色信貸準入標準，建立了適合環保企業的綠色信貸考評機制。風險防范上，工商銀行和交通銀行分別依據其省行的《綠色環保信息查詢單》，采用“紅、黃、綠”三類客戶的環保標識分類標準，嚴格執行“一票否決制”;興業銀行西安分行和西安銀行則采用國際上通行的綠色標準—“赤道原則”，加強對環境和社會風險的識別能力。在獎懲上，絕大部分的西安金融機構都能以環境保護為標準，建立工作責任制，還將綠色信貸業務納入部門及員工的績效考核之中。
1.2.2 開拓創新，豐富綠色產品
為了進一步推動西安綠色金融業務的發展，改善西安生態環境，建設“美麗西安”，西安金融機構不斷探索新的綠色產品。三產領域。郵儲銀行開發以抵押物為擔保的“農業企業財政補貼收入賬戶”，探索綠色質押貸款業務。浦發銀行根據豐水季、枯水季的發電收入對水電企業制定并收取靈活、確定的利息征收金額。農信社推出的“光伏貸”，實現了融資服務創新;恒豐銀行西安分行的高新環保數據貸，解決了小微企業擴大規?；蜷_發新利潤增長點的資金需求。債券領域。西咸新區灃西新城開發建設（集團）有限公司于2017年8月發行了陜西首只綠色債券，也是全國首支城投平臺綠色債券，即15億元綠色企業債券;陜西金融控股集團有限公司于2018年3月發行10億元綠色企業債券。低碳領域，興業銀行西安分行開展能源效率融資服務，投資五個節能減排項目，資金共計 12.87 億元;浦發銀行西安分行率先探索碳金融業務，發展CDM財務顧問業務，跨出碳金融領域里程碑式的第一步。
1.3 西安綠色金融政策支撐體系
1.3.1 政府加大政策引導，政策環境逐步優化
在2007年，西安市環保局和中國人民銀行西安分行營業管理部就聯合在全市推行綠色信貸政策，積極開展了環境管理機制創新的探索。2010年12月9日，西安市環保局首次向社會公布了《綠色信貸工作管理辦法（暫行）》。特別是2015 年以來，人民銀行西安分行先后印發了《關于加大金融支持力度助推陜西追趕超越的指導意見》等文件，指導西安市內的金融機構加大、加強對高端能源以及化工產業的支持力度。西安市政府也頒布了《綠色信貸工作管理辦法》，明確將企業對環境的貢獻、環保風險納入到商業銀行的信貸統一管理中，以期通過綠色信貸政策手段來防范因客戶違約而給銀行造成的風險。
1.3.2 綠色信貸評價初步建立
在中國人民銀行下發的《關于開展銀行業存款類金融機構綠色信貸業績評價的通知》和《銀行業存款類金融機構綠色信貸評價方案（試行）》基礎上，人民銀行西安分行落實總行的綠色信貸業績評價工作要求，制定了《陜西省銀行業存款類金融機構（法人）綠色信貸業績評價實施細則（試行）》，并于2018年11月，組織開展了2018年三季度陜西省銀行業存款類金融機構（法人）綠色信貸業績評價工作，完成了對11家法人金融機構的評價結果。隨著綠色信貸業績評價工作的順利開展，西安銀行業存款類金融機構，將進一步加強對綠色環保產業的信貸支持，綠色金融支持西安高質量發展和綠色轉型的能力也將再次提升。 綜合來看，雖然西安的綠色金融體系已初具雛形，綠色產品不斷創新，但也存在著結構單一的問題?？傮w上，目前其綠色金融仍處于初級發展階段，各類問題容易顯現，而這些問題能否夠得到充分分析與解決，直接關系到西安綠色金融的持續發展。
2 西安綠色金融的發展潛力探討
基于目前西安發展綠色金融業務實踐經驗與不足，政府、金融機構可以圍繞以下四點發展綠色金融，進一步拓寬西安綠色金融的發展渠道，促進其經濟持續、健康發展。
2.1 明確綠色發展的理念，構建綠色金融戰略
發展綠色金融業務同踐行綠色發展理念一樣，是一個循序漸進的過程，首先，政府應加快推動綠色金融的國際合作和制度建設，利用G20等國際金融會議調整和改善國際綠色經濟治理秩序。其次，商業銀行應充分借鑒國際上綠色金融的實踐，要圍繞組織結構、政策體系、產品結構、業務流程管理、風險控制、綠色信息披露、企業文化等方面，構建綠色金融的戰略體系，打造全方位的綠色金融服務業務。
2.2 健全綠色金融的監管制度，完善綠色經濟政策體系
完善的法律基礎設施是綠色金融發展的重要制度保障。綠色金融的發展壯大必須以法律、法規以及制度為基石，要充分利用法律的強制性、約束性來監督、管理銀行等融機構以及企業的市場行為，要制定綠色金融法，把生態環境納入到金融機構的績效考核標準和價值觀念中去，對金融行業的信貸和投資行為進行引導和監督，保障相關政策落地和激勵機制的發揮，形成完善的綠色金融法律監督體系，有效實現西安經濟的綠色轉型和可持續發展。
2.3 引導金融業加強綠色金融創新
首先，加快推出綠色信貸產品的創新。在政府的引導下，加大綠色債券產品的研發力度，推進綠色消費，如綠色房地產信貸、綠色汽車信貸產品;其次，積極推廣綠色金融供應鏈產品，金融機構要充分發揮金融創新產品在新能源、高端制造裝備業、軍工等產業鏈上所聚集的客戶資源方面的優勢，探索并發展供應鏈金融;再次，加快公益性綠色產業基金、綠色保險以及碳金融交易等領域的產品創新;最后，要將綠色金融業務進一步擴展到融資租賃等傳統信貸融資以外的非信貸融資產品，發展綠色金融租賃業務。
2.4 加大對需求端綠色環保行為的金融支持
政府在積極引導金融業進行金融產品創新的基礎上，還應支持節能、環保等綠色企業的綠色產品以及其使用，尤其要高度重視并給予需求端的綠色環保行為的金融支持力度。從目前情況看，社會上更多的是強調對供給端的企業的金融支持，實際上，只有加大對綠色消費、使用綠色產品以及綠色服務客戶的消費端的金融支持服務力度，才能有效提升全社會的綠色環保意識，自覺形成綠色消費觀念，踐行綠色理念，為供給端帶來切實可靠的商業利益，促進西安經濟、生態的持續發展。
參考文獻
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