北海小微企業投融資實踐報告
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摘 要：本次調研主要采用問卷調查與面對面訪問兩種形式，對北海市部分小微企業發展中遇到的機遇和困難，以及投融資問題展開了為期5天的調查。通過對北海市部分小微企業的調查，收集匯總小微企業在發展中目前面臨著的投融資缺口、資金來源、企業經營情況、規模、融資環境和政策等相關信息，總結得出目前大多小微企業在投融資方面都面臨著一定的難題，雖然目前的政策在一定程度上為小微企業的發展提供了便捷，但是還存在著一些發展難題。本次調查為相關部門提供了部分小微企業的現狀，為大學生協同發展行動中心提供有價值的基礎數據來源。
關鍵詞：北海投融資;小微企業發展;經濟發展
一、調研背景及目的
（一）調研背景：世界多極化、經濟全球化、文化多樣化與社會信息化已成為當今社會的潮流。為促進與世界各國的聯系，共同打造政治互信、經濟融合、文化包容的利益共同體、命運共同體和責任共同體，國家于2015年提出了“一帶一路”的發展新愿景。在此背景下，中國社會的方方面面都受到了一定的影響，不僅于國際關系方面有所突破，對國內企業來說，此政策也是促使其發生巨變的重要原因。因此，建立一個能反映“一帶一路”沿線小微企業投融資現狀的高質量數據庫就顯得非常必要。
（二）調研目的：本次調研旨在收集一帶一路沿線小微企業微觀層面的信息，內容涉及企業性質、企業規模、經營狀況、行業類型、生產能力、資金來源、投資情況、融資用途、融資渠道、資金缺口、信用級別、融資環境與政策等諸多方面，以期逐步建立起一個反映一帶一路沿線小微企業投融資現狀的高質量數據庫，為學術研究、政策制定提供高質量的微觀數據。通過對北海市內的小微企業和投融資機構進行調查，獲取相關信息，并在所得的第一手資料中整理出有借鑒意義的部分，總結歸納出相關經驗，撰寫調研報告，為大學生協同發展行動中心提供有價值的基礎數據來源。同時，此次調研也有利于團隊成員培養現代創業觀念、增強創新創業意識。
二、調研過程
益者調研團隊的調研對象涉及到教育、家居、文化傳媒、旅游服務等方面的小微企業，2018年8月27日對2015年剛成立的新維圓夢教育文化有限公司進行了調研與填寫調查問卷;8月28日對北海市海城區愛？兒教育培訓中心進行了問卷調查;8月29日訪問了兩所小微企業，其一是成立于2012年北海市宇岸利貿易有限公司，其二是成立于2016年的北海市馳睿教育科技有限公司;8月30日對2015年成立的北海市禮尚文化傳媒有限公司、海灣家居體驗館進行了問卷調查;8月31號到北海市的一家在2014年剛成立的旅游公司——中渡國際旅行社進行了訪問以及問卷調查，所進行過問卷調查的小微企業的相關數據都于調查當天晚上進行整理與錄入。
益者調研團隊是一個由2位負責老師及6位學生成員組成的8人團隊，我們主要通過采用問卷調查與面對面訪問兩種形式對這七家小微企業進行了走訪和調查，在走訪調查過程中我們收集匯總了這七家小微企業的相關信息。在這七家小微企業被調查者中有公司總經理、財務總監、出納、會計、普通職員等等，而這七家企業都是在2008-2017年之間注冊成立的，其中兩家是獨資企業，四家是合伙企業，一家是有限責任公司，公司的規模都在8-30人之間，并且所從事的都是服務行業，還沒有涉及到研發這一塊。而這些小微企業的日流動金大多在1-6萬之間，公司的固定投資都是花在辦公設備和運輸工具上，企業在2017年的固定資產投資額在15-60萬之間，同時根據我們的調研發現，大多小微企業都面臨著一定的融資困難以及資金來源少等難題，大多數企業在遇到資金問題時更愿意通過向銀行貸款來解決，但是銀行在貸款上會更偏向于選擇小微企業中發展較穩定且發展較好的企業這對一些對比相對弱一點的微小企業威脅較大，目前的市場經濟政策也在一定程度上限制了小微企業的發展，而通過政府實行相關切實有效的政策推動能夠使企業進一步健康發展。
在本次的調研實踐活動中，我們發現這些不同類型的小微企業在企業運行過程中主要采取的戰略也是不一樣的，以宇岸利貿易有限公司這類以貿易為主的小微企業為例，他們主要采用改進質量、加強營銷為主要競爭手段，把多元化經營、降低經營成本、提高職工素質為首選戰略。他們認為在面對市場競爭機制和自我發展時，必須要有制定適應合適經營思想的覺悟，保證產品的質量和技術創新速度是其中一個方面，保證自己企業產品質量有利于樹立自己的品牌，技術上進行技術創新，保證其創新速度，提高服務質量，在大型企業的競爭下，需要改變發展路徑，可以從提高服務質量這一方面做起，以服務取勝，另一方面依靠經銷商的力量占據市場，他們在融資方面，更偏向于向銀行、信用社等銀行融資渠道進行融資。而像新維圓夢教育文化教育有限公司這些以教育服務為主的小微企業，他們所選擇的戰略則是在這幾年抓住市場機遇，通過穩妥經營，實現銷售快速增長。在經營戰略中首選降低經營成本、擴大經營規模、提高職工素質為發展戰略。他們認為在教育行業中，同行業競爭愈演愈烈，節省每一分錢就意味著提高企業的成本優勢，能夠提升企業的生存能力和競爭力。在最低成本中實現最大的效益，在資金、技術、成本等占其市場份額變大，經營起來就成了體系，利潤也會隨之擴大，同時通過提高師資力量提高自己企業資本，打響企業知名度，促進教育質量越來越高。我們經過進一步的調研和整理后了解到造成這些不同類型的小微企業所選擇的戰略有所差異的主要原因在于：不同類型的小微企業對于資金和市場的需求都是不同的，隨著社會經濟的發展他們之間的差別會越來越大，所以不同類型的小微企業要根據自身行業的需求制定屬于他們的戰略，這樣才能讓企業更好地發展。同時中小企業由于規模小，具有彈性，憑借市場靈活性，不僅可為國家經濟發展產生重大貢獻，也可以為就業人群提供較多的就業機會。先進國家和地區的發展經驗說明，中小企業必將發展成為經濟結構的主要支柱。因此，我國需要更加重視中小企業的發展戰略的研究，使其對我國經濟的發展起到更大的推動作用，造福于民。 三、調研結果
本次發放問卷19份，回收有效問卷19份，共調查了7家北海市小微企業。由于調研基數過小，本次調研結果僅針對被調查者展開討論。
被調查者中，有百分之四十為八零后，其余都是九零后;男女比例接近1：1。團隊認為目前的服務業和教育業在職人員大多是九零后人員，進一步推測目前在職人員多是九零后，而主管級和創業者多是八零后人員。
在被調查者職位這一項中有公司總經理、財務總監、出納、會計、文員等等，其中近九成是共青團員且無宗教信仰。都沒有擔任社會工作，七家小微企業中，只有一家為公益事業捐助過，捐助的物資折合現金約7000元。團隊成員認為在小微企業中涉及公益事業的較少，由于現金流都是用于自身企業的持續發展，較少企業家會將多余的閑錢投入公益事業，企業家也沒有向公益事業方面涉及。
在被調查小微企業的年營業額中七家企業都是在2008-2017年間注冊成立，其中兩家獨資企業，四家合伙企業，一家有限責任公司。公司的規模在8-30人之間，都是從事服務行業，還沒有涉及研發這一塊。在被調查者中，我們發現七家公司的CEO有5人都是八五后，我們團隊認為，這些公司都是合資、獨資企業，按現在的收入與支出比，如果排除家人的資助和貸款，九零后還是相對較難自己成立一個企業的。
在被調查小微企業設立的基本賬戶所屬銀行中七家公司有三家企業的基本賬戶銀行是中國建設銀行，兩家是中國交通銀行，一家是中國銀行，一家是北部灣銀行。日流動金在1-6萬間，員工的年工資在15-45萬之間。公司的固定投資都是花辦公設備和運輸工具上，企業2017年的固定資產投資額在15-60萬元之間。由這些信息我們可以得知，小微企業在選擇企業基本賬戶銀行時都是選相對有實力有競爭力的銀行;也有被調查者告訴我們，明天的流動金額是不一樣的，低的時候就幾百，改的時候達到五六萬，我們調查的公司是屬于服務業，是有營業淡季和旺季之分的;被調查的小微企業在投資上只投資了辦公設備以及運輸工具，這些都是日常公司運營需要用得上的固定資產，而一些有利潤的投資，被調查者表示目前還沒有考慮過。
在小微企業無投融資比例這一調查中關于所調查的七家小微企業都沒有涉及投融資這一領域，團隊成員分析原因有以下幾點：
① 文化背景，中國人民是從勞動人民走過來的，相信實實在在、低風險的東西，所以對投融資這種相對把握不大的東西好少接觸。人們相信，實實在在工作得到實實在在的錢，在高風險高收入與低風險依舊有收入可以一定程度提高生活質量間大多選擇后者。
② 經濟限制，本次調查的七家小微企業大多屬于合資、獨資企業，在保證企業平穩運行的同時還要保證收入的平穩增長，本就是小微企業，盈利相對較低，目前并沒有考慮投資，而融資這一塊也是一個蘿卜一個坑，在成立公司伊始就已經打算好了。
③ 政策影響，大眾創業萬眾創新也是近兩年才開始在相對落后的城市普及開來，雖然國家在這一方面提供了一定的優惠和支持，但是依舊有被調查者認為我國稅收較高，也正是由于政策的推進，行業競爭越來越激烈。
④ 消費者需求的變化影響，目前我國社會的基本矛盾是日益增長的美好生活需要同不平衡不充分的發展之間的矛盾。由原先的基本矛盾變化為現在的基本矛盾也可以看出，隨著生活水平的提高，消費者的需求也在無時無刻的變化，正是市場的多變性，小微企業更加不敢輕易去“冒險”投融資。
四、調研建議
當前中小企業出現的程度不同的困難和問題，主要是發展中的問題。一方面，是國內外經濟環境嚴峻復雜，以及國家宏觀調控的力度加強，各種調控措施疊加實施，對經濟發展帶來的外部壓力。這些壓力對任何企業都存在，只是小企業表現得更為突出。另一方面，中小企業仍然存在著傳統產業結構升級不快、企業核心競爭力不強、技術創新能力較弱等方面的問題，已難以適應國內國際經濟發展的形勢。為積極應對當前中小企業發展中遇到的困難和問題，切實采取有效措施以渡過難關，針對當前面臨的突出問題，建議采取以下措施：
（一）加大財政扶持力度，增強企業發展信心。
政府加大財政支持雖不能解決中小企業的所有問題，但可以體現政府支持中小企業發展的決心，增強中小企業的發展信心。加大中小企業貸款風險補償支持力度，進一步擴大中小企業貸款風險補償資金規模。政府采購向中小企業傾斜，同等條件下優先采購中小企業產品。
（二）推進融資方式創新，緩解企業資金困難。
積極鼓勵金融機構產品創新，組織開展各種形式的中小企業與各銀行業金融機構的融資合作，加強銀企溝通。推動金融機構與擔保機構建立互利合作、風險分擔機制。加快中小企業創業貸款融資平臺擴容，在把握好平臺風險同時，進一步擴大融資平臺規模。積極推廣融資平臺的運作經驗，引導更多的商業銀行通過金融創新加大對中小企業的信貸支持。
（三）適當調整涉企政策，減輕企業發展壓力。
堅持以創業促就業，給予初創企業、微小企業適當的過渡期或緩沖期。根據企業行業和規模等方面特點，堅持分類指導，不搞一刀切。制定行業內企業用工規范，引導企業加強行業自律。
（四）改善外貿出口環境，化解企業外貿風險。
通過國外設立銷售公司，分散企業出口風險，減少中間環節，提高利潤。鼓勵中小企業“抱團”突破技術壁壘。
（五）提高公共服務質量，改善企業發展環境。
進一步加強對中小企業工作的指導，定期召開各有關部門參與的中小企業工作議事協調會議，形成各負其責、統一協調的中小企業工作機制。加強和完善對中小企業的公共服務，及時收集整理企業發展中遇到的各種問題，幫助協調解決企業生產中的實際困難，讓廣大企業感受黨和政府的溫暖，樹立發展信心。在財政扶持資金中給予一定的補助。繼續清理和整治“亂收費”等行為，規范設企收費和行政執法，切實減輕企業負擔。
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